Actualizado: mayo 2026

Como norma general cuando buscas información sobre un préstamo te encuentras con que aparece el TIN. Pero lo que realmente te va a costar un préstamo te lo indica la TAE. Bueno, pues con esta calculadora o conversor TIN TAE puedes poner fin a esta situación. Con ella puedes saber por fin cuál es la TAE real incluyendo comisiones y gastos.

Cómo usar esta calculadora según tu situación

Caso 1: Tienes el TIN y quieres saber la TAE El banco o el comparador te da el TIN. Introduces ese número, seleccionas «TIN anual» y la capitalización (casi siempre mensual en préstamos españoles). La calculadora te da la TAE equivalente sin comisiones.

Caso 2: Tienes la TAE y quieres el TIN Menos habitual, pero útil para depósitos y cuentas remuneradas. Seleccionas «TAE (efectiva anual)» y la capitalización (casi siempre mensual en préstamos españoles) e introduces el dato. Obtienes el TIN y la TEM.

Caso 3: Tienes la TEM (tasa efectiva mensual) y quieres conocer la TAE y el TIN. Lo mismo, seleccionas Tasa efectiva mensual (TEM) y la capitalización (casi siempre mensual en préstamos españoles) e introduces el dato. Obtienes la TAE y el TIN

Caso 4: Quieres saber lo que realmente cuesta un préstamo con todos sus gastos Este es el modo más potente. Rellenas el importe, el plazo, el TIN, la comisión de apertura y los gastos mensuales (seguros vinculados, por ejemplo). Los gastos se pueden poner el tiempo que se aplican o dejar el campo vacío para aplicarlos a toda la duración del préstamo. Se puede seleccionar si la comisión se descuenta del desembolso o si se suma al capital y se financia con el préstamo. La calculadora te da la TAE real (APR), que es el número que de verdad importa comparar entre ofertas.

Caso 5 modo A/B: Si seleccionas la casilla Comparar Descontar (A) vs Financiar (B) la calculadora te compara y te da la TAE tanto por descontar comisión como por financiar comisión.

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TIN, TAE y TAE real: la diferencia que puede costarte miles de euros

• Qué es el TIN: Este número es el que les encanta poner en los anuncios y publicidad a los bancos. Es el interés «a pelo», sin contar con la frecuencia de capitalización, comisiones, ni los gastos.
• Qué es la TAE: En España es obligatorio ponerlo e indicarlo en todas y cada una de las ofertas de crédito y préstamo, más que nada por eso lo ponen. Tiene en cuenta la capitalización compuesta (cómo se acumulan los intereses mes a mes).
• Qué es la TAE real (APR): Es lo que te va a costar el préstamo en realidad y en lo que te tienes que fijar y utilizar para comparar ofertas. Incluye comisiones, seguros vinculados y otros gastos, o sea todo. Afortunadamente, con este conversor puedes calcularlo para cualquier préstamo, ya que, los bancos no están obligados a publicarla de forma destacada.
• Ejemplos con números reales: 2 Préstamos de 10.000 € a 5 años:

El segundo préstamo parece más barato porque el TIN es menor que el primero, sin embargo te cuesta en total 32 € más. Eso es exactamente lo que detecta el modo TAE real de esta calculadora. Como se aprecia en la tabla la TAE real es mayor en el segundo préstamo.

2 préstamos de 12.000 € a 3 años:

En este segundo ejemplo la diferencia todavía es mayor. El segundo préstamo parece más barato porque tiene un TIN menor, sin embargo el coste total del segundo préstamo (13.043 €) es 96 € mayor que el coste total del primero (12.947 €). Se puede apreciar en la tabla que la TAE real del segundo préstamo (5,63%) es mayor que la TAE real del primero. Precisamente, con esta calculadora puedes calcular la TAE real de 2 préstamos y, de este modo, poder comparar dos préstamos usando la TAE para saber cuál es más caro.

Ejemplos reales: qué TAE te corresponde según tu oferta

Situación 1: Préstamo personal del banco «Me ofrecen 8.000 € a 4 años con TIN del 7,99%» → TAE equivalente: 8,29% (capitalización mensual) → Cuota mensual aproximada: 195 € → Coste total de intereses: 1.373 € → Si añaden comisión de apertura del 1%: TAE real sube al 8,85%

Situación 2: Hipoteca a tipo variable «Euríbor actual (ejemplo: 2,75%) + diferencial 0,99% = TIN 3,74%» → TAE sin gastos: 3,80% → TAE real con seguro de hogar vinculado y comisión de apertura 0,5%: puede superar el 4,3% → El Banco de España obliga a publicar la TAE, pero no todos los bancos destacan la TAE real con seguros.

Situación 3: Tarjeta de crédito a plazos «Financio 1.500 € a 12 meses con TIN 18%» → TAE: 19,56% → Cuota mensual: 138 € → Coste total de intereses: 150€ → Si la tarjeta tiene cuota anual de 36 €: TAE real del producto puede alcanzar el 25%

Situación 4: Depósito o cuenta remunerada (uso inverso) «Me ofrecen una cuenta con TAE 2,5%, ¿qué TIN es?» → TIN: 2,47% (la diferencia es pequeña pero existe) → TEM: 0,2059% → Útil para comparar depósitos que se expresan en TIN con otros que se expresan en TAE

Puedes comparar si tu TAE está por encima o por debajo de la media del mercado consultando los datos del Banco de España.

Lo que yo compruebo siempre antes de firmar cualquier financiación

«No se si a ti te pasará, pero hace años era incapaz de saber que oferta, de entre las que me daban distintas entidades bancarias, era realmente la más beneficiosa o barata para mi. Me quedaba con el dato de con cuál de ellas iba a pagar menos al mes, pero esto puede suponer muchos euros de diferencia de más al finalizar el préstamo. Esto se soluciona fácil, conociendo la TAE real de los diferentes préstamos puedes compararlos de forma clara. Si la hubiera tenido entonces, esta calculadora o conversor me habría facilitado mucho la elección de la mejor oferta en cada caso y me habría evitado pagar muchos euros de más»

Jose Luis Monge( Divulgador de educación financiera )

Desde hace más de una década estudio, analizo, pruebo y comparto conocimientos que transforman la relación con el dinero. Todo lo que lees aquí nace de mi experiencia y de un estudio diario de temas relacionados con la educación financiera durante años. Más sobre mí

Tabla de referencia: TIN a TAE con capitalización mensual

Nota al pie: «Capitalización mensual (12 veces al año), que es la estándar en préstamos personales e hipotecas en España. Para otras frecuencias, usa la calculadora.»

Preguntas frecuentes sobre TIN y TAE

1. ¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE? La TAE real (no la oficial) incluye todos los gastos asociados al préstamo, el TIN no los incluye (es el tipo de interés «a pelo»).
2. ¿La TAE incluye todos los gastos del préstamo? Sí, la TAE real incluye todos los gastos del préstamo. No confundir con la TAE oficial.
3. ¿Por qué el banco me anuncia el TIN y no la TAE? Porque es un número menor y el préstamo puede parecer más barato.
4. ¿El TIN puede ser mayor que la TAE? No, en ningún caso porque la TAE contiene el TIN más gastos.
5. ¿Qué es la TAE real o APR y en qué se diferencia de la TAE oficial? La TAE real contiene absolutamente todos los gastos, la TAE oficial no.
6. ¿Cómo comparo dos préstamos usando esta calculadora? Calculando la TAE real de cada uno de ellos y comparándolos para saber cuál es más barato. El que tenga una menor TAE real es el que va a tener un coste total menor.
7. ¿Qué es la TEM (tasa efectiva mensual)? Es el interés que se aplica a una operación financiera en el periodo de un mes. Incluye la capitalización de intereses por lo que muestra el rendimiento o costo con exactitud mes a mes.
8. ¿La TAE de una hipoteca incluye el seguro de vida vinculado? Debería incluirlo. No obstante hay que calcular, averiguar y preguntar siempre por la TAE real.
9. ¿Puedo usar esta calculadora para comparar depósitos? Por supuesto. Puedes convertir los tipos de interés de todos a TIN o a TAE para poder compararlos
10. ¿Cómo sé si un préstamo es caro o barato? Mediante la TAE real puedes saber con exactitud qué préstamo es más caro o barato. Después puedes comparar la TAE real con la media del mercado. El Banco de España publica este dato mensualmente.

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