Organizar las finanzas personales es una tarea que no es excesivamente complicada, pero si requiere de cierta dedicación y constancia.
Si quieres vivir con tranquilidad y sin sobresaltos tienes que dedicar algo de tiempo a gestionar tus finanzas personales, o a mejorarlas si es que ya comenzaste en algún momento con su administración.
Como te digo, gestionar las finanzas personales de forma correcta no es tarea difícil, cualquiera que se lo proponga puede y debe hacerlo sin problemas, pero para ello hay que tener en cuenta una serie de cuestiones importantes que te voy a comentar.
En este artículo puedes aprender sobre finanzas personales, ya que con su lectura sabrás qué son, para qué sirven, cómo gestionar y organizar las finanzas personales, 5 de los errores más comunes al administrarlas, y 5 consejos para mejorar las finanzas personales.
Bueno, lo mejor es que no me entretenga más y entremos ya en materia. Vamos con ello.
Contenidos del artículo
Qué son las finanzas personales
Las finanzas personales son la gestión y administración que una persona realiza del dinero y los bienes que ingresa o posee. Esta gestión puede ser tanto a nivel personal como de una familia.
Es decir, las finanzas personales consisten en llevar el máximo control sobre todos los ingresos y los gastos o deudas de un individuo o de una familia.
Una buena gestión permite ahorrar y utilizar las diversas formas de inversión para hacer crecer tu dinero y patrimonio.
Para bien, la administración de las finanzas personales debe incluir el planteamiento de objetivos financieros a conseguir en la vida, tanto a corto plazo, como a medio y largo plazo. Para poder cumplirlos debes organizar tus finanzas personales de forma adecuada.
Para qué sirven las finanzas personales
Lo primero que te va a proporcionar una correcta y exitosa administración de tus finanzas personales es mucha tranquilidad, vivir la vida sin sobresaltos y sin preocupaciones sobre si tendrás dinero en el momento que te surja uno o varios gastos imprevistos.
Si te preocupas por organizar las finanzas personales de forma correcta, nada te pillará por sorpresa porque contarás en todo momento con el dinero necesario para hacer frente a gastos inesperados.
Como ya te he comentado, en el manejo de tus finanzas personales debes incluir el planteamiento de unos objetivos financieros a corto, medio y largo plazo, que conseguirás alcanzar también al organizar tus finanzas personales correctamente.
Además, al gestionar bien las finanzas personales conseguirás ahorrar dinero, y este ahorro puede verse multiplicado si utilizas las formas adecuadas de invertir dinero, con lo que con el tiempo conseguirás hacerte con un buen patrimonio.
Con una correcta administración de tus finanzas personales puedes conseguir objetivos tan importantes como tener ingresos para el momento de la jubilación, que aunque la vemos lejos en ocasiones, siempre termina por llegar.
Cómo gestionar y organizar las finanzas personales
Para gestionar y organizar las finanzas personales de forma correcta es importante seguir una serie de pasos que vas a conocer a continuación.
Pero antes quiero recordarte que una buena administración de tus finanzas personales te hará vivir con tranquilidad, sin sobresaltos, pero además te permitirá ahorrar e invertir, lo que te puede llevar a alcanzar cierta libertad financiera, o incluso una total independencia financiera.
Si planificas tus finanzas personales siguiendo los pasos que vas a conocer a continuación, verás poco a poco los grandes beneficios que proporciona una correcta administración de las finanzas personales.
Vamos a conocer ya cuáles son los pasos a seguir para gestionar y organizar las finanzas personales correctamente, y así poder gozar de una economía personal y/o doméstica saludable.
Determina cuál es tu situación financiera de partida (1º)
Para empezar a organizar tus finanzas personales debes partir de la elaboración de un balance de tu situación económica.
Establece tus objetivos financieros y elabora un presupuesto (2º)
Una buena administración de las finanzas personales debe incluir el establecimiento de unos objetivos financieros que quieras alcanzar a corto, medio y largo plazo. Algunos de estos objetivos pueden surgir como consecuencia de haber completado el paso anterior.
Para completar este paso y conseguir tus objetivos financieros debes elaborar un presupuesto. Es recomendable que lo hagas por escrito o de alguna forma en la que quede reflejado y puedas consultar en cualquier momento.
Elimina tus deudas lo antes posible (3º)
Si no tienes deudas es una noticia fantástica, pero la realidad es que la mayoría de personas tienen alguna, como por ejemplo la hipoteca, el préstamo para comprar un coche, la cuota de la tarjeta de crédito o incluso el préstamo solicitado para pagar unas lujosas vacaciones.
Si ya tienes deudas, esfuérzate por pagarlas lo antes posible para conseguir al eliminarlas tener plena capacidad de decisión financiera, que se ve limitada mientras tengas deudas pendientes.
Márcate objetivos de ahorro (4º)
Es muy importante para tus finanzas personales que logres ahorrar algo cada mes. No es necesario que empieces con cantidades demasiado elevadas, ni de que te prives de todo, pero si es importante que comiences aunque sea con una pequeña cantidad al mes.
Guarda tus ahorros en una cuenta corriente a parte, y es importante que te esfuerces primero en conseguir un colchón financiero o fondo de emergencia equivalente a 6 meses, o mejor 1 año de tus ingresos, para hacer frente a imprevistos.
El artículo Cómo ahorrar dinero es una guía dónde encontrarás trucos, ideas y consejos para lograr este fin.
Plantéate invertir para multiplicar tu dinero (5º)
Para que la administración de las finanzas personales no se quede incompleta, es recomendable invertir todo o parte del dinero ahorrado.
Eso sí, la decisión final sobre si invertir o no, es tuya y muy personal. Debes tener siempre claro que toda inversión va acompañada de un riesgo a perder parte o todo tu dinero.
Esto es así, y quien te diga lo contrario no te está diciendo la verdad, a mayores posibles ganancias mayor es el riesgo soportado.
Por eso es importante que te eduques en este tema para que tengas claro dónde invertir dinero con el menor riesgo posible para ti y tus ahorros.
Realiza un control periódico de tus finanzas personales (6º)
No se trata de que te obsesiones con el estado de tus finanzas personales, no tampoco de que no te preocupes en absoluto de ellas, en el punto medio de estos dos extremos se encuentra la virtud.
Consejos para mejorar las finanzas personales
Vamos ahora con 5 consejos que te servirán para ordenar tus finanzas personales.
Léelos con atención ya que, si los tienes en cuenta, el impacto al organizar tus finanzas personales será muy positivo.
Estoy convencido de que te van a ayudar a planificar tus finanzas personales y a tu crecimiento financiero a largo plazo.
Reduce y controla tus gastos (1)
Es importante que trates de reducir tus gastos innecesarios porque este hecho te permitirá ahorrar. Si lo analizas casi seguro que encuentras gastos que podrías pasar perfectamente sin realizarlos.
En muchas ocasiones se tiene la impresión de que no se gana lo suficiente para ahorrar, pero en un número elevado de casos la realidad es que no se consigue este objetivo por una mala organización financiera.
No se trata de vivir en la miseria, pero tampoco de querer vivir como una persona rica sin serlo.
Además debes realizar un control de tus gastos de forma mensual o semanal, como quieras, lo importante es que lo realices. Tienes que realizarlo teniendo en cuenta cuales son los objetivos financieros que te marcaste en su momento, y de acuerdo a tu presupuesto, que como hemos visto antes deberías haber elaborado.
Compara los gastos de una semana o mes con los de la semana o mes anterior. De esta forma podrás decidir en qué puedes mejorar o que tienes que corregir.
Para administrar tu dinero puedes ayudarte con apps de finanzas personales y ahorro como Fintonic, Monefy, Goin o similares.
Realiza tus pagos de forma automática (2)
Para realizar tus pagos a tiempo y no generar intereses o cargos extra, automatiza todos los pagos que puedas. Usa transferencias automáticas o domicilia recibos para pagar siempre a tiempo.
Con la automatización de tus finanzas finiquitarás una importante fuente de preocupaciones.
Adquiere conocimientos sobre educación financiera (3)
Dedicar tiempo al control de tu economía personal o familiar es imprescindible para que todo funcione bien. Tan importante como esto es que vayas adquiriendo todos los conocimientos que puedas sobre educación financiera y finanzas personales.
Edúcate y fórmate sobre este tema, pues cuanto mayores sean tus conocimientos mejores decisiones podrás tomar al organizar tus finanzas personales.
Puedes empezar por leer libros o blogs de educación financiera y finanzas personales, como los que puedes encontrar enumerados en los artículos de SamuraiFinanciero.com o de GestionPasiva.com
Crea tu colchón financiero o fondo de emergencia (4)
Para administrar tus finanzas personales de forma correcta debes tener siempre un colchón financiero o fondo de emergencia equivalente a 6 o 12 meses de tus gastos mensuales. La estabilidad del trabajo de cada persona determina el grosor de este colchón.
Es el primer propósito que tienes que hacerte cuando comienzas a ahorrar, y sobre todo antes de empezar a invertir.
Tener esta cantidad de dinero de reserva te va a permitir hacer frente a gastos imprevistos sin tener que endeudarte para ello, con el lastre para las finanzas personales que ya sabemos que supondrían los intereses de cualquier préstamo o crédito.
Si gastas dinero de este colchón debes reponer la cantidad empleada lo antes posible, y debe tener máxima liquidez para no perder dinero en caso de tener que emplear rápidamente parte o todo en algún gasto inesperado. En una cuenta corriente estaría bien guardado, si encima es remunerada pues mucho mejor.
Planifica para qué vas a emplear tu dinero (5)
Ganar dinero solo para ahorrarlo no forma parte del funcionamiento normal de nuestro cerebro. Es difícil ganarlo y ahorrarlo si no visualizas previamente a qué vas a dedicar ese dinero.
Plantéate y haz una lista de las cosas que quieres conseguir en el futuro, así será más fácil que ganes y ahorres las cantidades necesarias para ello.
Las metas deben ser asequibles, porque si son muy exigentes corres el riesgo de abandonar a medio camino.
Errores más comunes en las finanzas personales
Vamos ahora con 5 de los errores más importantes que evitarán que tus finanzas personales gocen de buena salud. Todos son muy importantes, pero el primero de ellos es clave en la organización de las finanzas personales.
Gastar más de lo que tienes y vivir de créditos(1)
Este es un error clave en la organización de las finanzas personales. Si no llevas ningún control de tus gastos, y gastas más de lo que tienes, tus deudas aumentarán progresivamente con el paso del tiempo, y éstas y sus intereses minarán tus finanzas personales.
Si tu deuda se hace muy grande se convertirá en un lastre tremendo para tus finanzas personales del que cuesta mucho tiempo y esfuerzo deshacerse.
Si ya tienes muchas deudas, no te preocupes se puede salir de ellas, pero debes establecer un plan para eliminarlas lo antes posible, si empiezas hoy mejor que mañana.
No hablar de la economía doméstica con tu familia (2)
Debes implicar a toda la familia en las finanzas familiares para que cada miembro sepa el valor del dinero y lo que puede o no puede gastar. Es bueno y muy recomendable que eduques en el ahorro a tus hijos desde muy pequeños.
Sirve de poco para las finanzas personales o familiares que un miembro se «apriete el cinturón» si otro o otros miembros del núcleo familiar despilfarran continuamente el dinero.
El plan financiero se debe establecer para toda la familia, por eso es muy importante que hables de ello con todos los miembros.
No ser consciente de lo que realmente es un crédito o préstamo (3)
Aunque todo el mundo sabe que los créditos y préstamos van acompañados de unos intereses, muchas de estas personas no son realmente conscientes de lo que este hecho supone.
Por ejemplo caemos en la trampa de comprar con la tarjeta de crédito sin pensar que el dinero no es nuestro, si no que nos lo están prestando. Luego lo devolveremos pero casi sin ser conscientes de que a ese dinero habrá que sumar los intereses, que además son altísimos.
Se tiende solo a decidir si se puede pagar la cuota mensual de un préstamo o no, sin tener en cuenta lo que vas a terminar pagando de más por los intereses. Esto es un error ya que las cantidades pagadas en concepto de intereses son altísimas en la mayoría de los casos.
Pensar que tu sueldo no te permite llegar a final de mes (4)
Hay casos ciertos de personas cuyo sueldo no les permite llegar a fin de mes porque ya no pueden reducir ningún gasto más, para este supuesto la única solución es buscar una segunda fuente de ingresos.
Pero en muchas ocasiones, personas que tienen la creencia de que su sueldo no les da para ahorrar, simplemente lo que les sucede es que no se han detenido nunca a administrar sus finanzas personales de forma correcta.
Suponiendo que éste sea tu caso, casi seguro que si pruebas de verdad a reducir gastos en cosas prescindibles, verás como te sobra dinero cada mes, y comprobarás como tu sueldo si te da para llegar a fin de mes e incluso para ahorrar dinero.
No pensar en la jubilación (5)
Como hemos visto en los consejos anteriores, ir ahorrando dinero para la jubilación es muy importante, y además si empiezas de joven e inviertes bien puedes alcanzar la libertad financiera y jubilarte mucho antes de la edad estipulada legalmente para ello.
Pero hay una razón que no te he comentado y que es muy importante para que pienses en guardar dinero para tu jubilación.
Por distintas razones, el sistema público de pensiones en España no puede sostenerse como tal en el futuro. O no habrá pensiones o las que haya serán de importes mucho menores que las de la actualidad.
Si quieres puedes pensar que es imposible y que seguirán existiendo exactamente igual que en la actualidad, tu sabrás.
Solo tienes que seguir las noticias para darte cuenta que el deterioro de las pensiones ya ha comenzado. Cada vez alargan más la edad de jubilación, con mayores penalizaciones por jubilarte antes de la edad y con requisitos más exigentes para acceder a ellas.
Por supuesto todo esto repercute en el importe de las pensiones, que es cada vez menor.
Creo que te he dado una buena razón para que empieces a pensar en tu jubilación desde hoy mismo, está en tus manos vivir económicamente mejor o peor los últimos años de tu vida.
Bueno, hemos llegado al final de la guía.
Espero que te haya aportado información nueva y lo más importante, que te sirva para comenzar a organizar o mejorar tus finanzas personales.
Si quieres completar la información que te he proporcionado en este artículo, tienes la posibilidad de ampliarla con la guía Errores en las finanzas personales y consejos para dominarlas.
Un saludo y ¡Hasta la próxima!
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