Puede ser que lleves tiempo planteándote cómo ahorrar dinero pero no hayas conseguido buenos resultados, o que te hayas hecho esta pregunta hace poco. Quizás no te lo has planteado hasta ahora, y tal vez ni siquiera te has hecho esa pregunta nunca.
No importa, tengo que decirte que ahorrar dinero es muy importante y que nunca es tarde para empezar. Estás en el sitio adecuado, ya que en esta guía, vas a descubrir para qué ahorrar dinero, cómo ahorrar dinero, e ideas, consejos y trucos para ahorrar dinero día a día.
El esfuerzo de redactarlo se verá compensado si su lectura te sirve para comenzar a ahorrar dinero desde ya, e incluso simplemente por el hecho de que llegues a planteártelo.
Ahorrar dinero no es algo que se produce de manera espontánea, requiere de cierto esfuerzo y de seguir unos consejos para lograrlo que vas a encontrar en este artículo.
Al mismo tiempo no es que sea algo muy complicado, a veces eliminando pequeños gastos se obtienen unos excelentes resultados y se obtienen grandes ahorros.
No me extiendo más con la introducción y vamos ya a entrar en materia.
Contenidos del artículo
Para qué ahorrar dinero
¿Por qué es bueno ahorrar dinero? Según los expertos una persona debe ser capaz de ahorrar el 20% de sus ingresos como mínimo. La realidad en España es que la mayoría de personas no logran ahorrar dinero en esta cuantía.
Para que no te encuentres entre esta mayoría y consigas ese objetivo de ahorro, te voy a dar 5 razones de peso que pueden hacerte reflexionar y plantearte la posibilidad de comenzar a ahorrar.
Ahorrar dinero por si pierdes el empleo
Muchas personas que no hubiesen pensado jamás que eso ocurriría, se han visto de pronto con un despido o han tenido de repente que cerrar su negocio, cuestiones ambas que suponen quedarse de repente sin ningún tipo de ingreso.
Por tanto, piensa en que la posibilidad de perder el empleo o negocio está siempre presente, y que para no pasar apuros económicos ni sufrir cuadros de ansiedades por no llegar a los pagos, tienes siempre que ahorrar dinero mientras dispongas de ingresos.
Sin ir más lejos la pandemia por el virus del Covid-19 en 2020 causó un gran número de pérdidas de empleos y cierres de negocios, produciendo un aumento significativo en el nivel de pobreza en España y en el mundo. Esto en parte se podría haber evitado con la buena práctica de ahorrar dinero.
Ahorrar dinero para que no te sorprendan gastos imprevistos
Si no te has encontrado con un imprevisto hasta ahora te encontrarás con alguno en algún momento de tu vida, porque seguro que llegarán.
Una simple baja laboral que te ocasiona obtener un salario menor, una avería del coche o que un electrodoméstico deje de funcionar son algunos de estos imprevistos.
Si no tienes la costumbre de ahorrar dinero te vas a encontrar en un apuro que como mínimo te va a ocasionar un estado de nerviosismo y ansiedad por no disponer del dinero necesario para solucionar ese imprevisto.
No te quedará otra posibilidad que pedir dinero prestado a un familiar o amigo (cosa que no resulta agradable para cualquier persona normal) o solicitar un préstamo o crédito a una entidad de crédito, siendo esta última la opción más probable.
El resultado será que por no ahorrar dinero en su momento, tendrás que estar pagando una cuota durante un tiempo y además te resultará mucho más caro que si hubieses tenido el dinero ahorrado.
Ahorrar dinero para tu jubilación
Para las personas muy jóvenes esta es la razón de menos peso porque lo ven muy lejano, pero la realidad es que hay que empezar a generarse una buena jubilación cuanto antes mejor.
Es más, al comenzar en una edad temprana las posibilidades de conseguir la libertad financiera son mayores si inviertes bien tu dinero, debido a la acción del interés compuesto. En este caso la jubilación puede llegar mucho antes de la edad establecida legalmente.
Es importante ahorrar dinero para la jubilación. Según muchos expertos, no podemos ser muy optimistas con el futuro de las pensiones. Cada vez hay más personas cobrando y menos cotizando, por lo que el sistema ofrece ciertas dudas.
No se si no se cobrarán pensiones públicas en un futuro, o simplemente se cobrarán en unos importes menores a los actuales. En cualquier caso, te recomiendo que empieces a ahorrar dinero cuanto antes de cara a tener una buena jubilación, que te permita vivir cómodamente los últimos años de tu vida.
O como te he comentado, si eres muy joven, puedes jubilarte mucho antes si empiezas a una edad temprana y actúas de forma correcta.
Ahorrar dinero para ir de vacaciones
Ir de vacaciones es algo que si no es de primera necesidad, si es recomendable para descansar, desconectar y relajarse de cara a afrontar un nuevo año de exigencias, sobre todo laborales.
Pero esto no quiere decir que haya que irse de vacaciones a cualquier precio, endeudándote para estar pagando durante mucho tiempo esas vacaciones.
Para que no te salgan tan caras es importante ahorrar dinero durante el año, y así poder disfrutarlas de forma tranquila y sin una sobrecarga económica que luego cuesta mucho esfuerzo devolver.
Ahorrar dinero para el futuro de tus hijos
En caso de que los tengas, llegará un momento en que probablemente tus hijos querrán estudiar en la Universidad o formarse de alguna otra manera.
Para que no te pille en un mal momento y tengas que endeudarte para darle a tus hijos un futuro con las opciones laborales o profesionales que ellos deseen, debes comenzar a ahorrar dinero para dedicar a esta finalidad muchos años antes.
Seguro que tus hijos algún día te lo agradecerán, y tú no habrás tenido que contraer deuda alguna que lastre tu economía doméstica durante mucho tiempo.
Una vez comentadas y analizadas estas 5 razones para comenzar a ahorrar dinero (que pueden hacer que te lo plantees desde hoy mismo) vamos a conocer seguidamente cómo ahorrar dinero.
Cómo ahorrar dinero
En principio, tendrás más posibilidades de ahorrar dinero cuanto mayor sean tus ingresos, pero no vayas a pensar que esto se cumple al 100%.
Hay personas que no saben cómo ahorrar dinero, no han seguido unos consejos para ahorrar dinero o nadie se los ha dado. Están inmersas en lo que se denomina «la carrera de la rata«.
Por eso, podemos encontrar personas con unos ingresos de 5000 € al mes que no logran ahorrar dinero.
Si sigues los consejos para ahorrar dinero que te doy a continuación, al contrario que ellas, tú si que sabrás cómo ahorrar dinero y conseguirás salir de la carrera de la rata, logrando ahorrar dinero mes a mes.
Son solo 3 consejos para ahorrar dinero que pueden parecer pocos, pero si los sigues al pie de la letra, enseguida obtendrás buenos resultados. Vamos a verlos.
Realiza un control de tus gastos (1)
Antes de comenzar a ahorrar dinero es imprescindible que averigües cuánto y en qué gastas tu dinero.
Debes estar unos 3 meses registrando cada uno de tus gastos, teniendo en cuenta los gastos que son anuales, no solo los mensuales.
Para llevar a cabo este registro puedes contar con la ayuda de aplicaciones como Fintonic o Monefy. Si no te convence usar aplicaciones puedes emplear una hoja de cálculo o papel y boli, aunque estas últimas opciones son más laboriosas y/o dificultan futuros análisis que quieras realizar.
Fintonic es muy completa y te permite conectar con tus bancos de forma segura, por lo que todos tus gastos con tarjetas quedan perfectamente reflejados. Sin embargo los gastos que pagues en efectivo no quedarán reflejados, solo figurará la cantidad global de dinero que hayas sacado para realizar tus pagos en efectivo. Está disponible en Android y en iOS.
Monefy te permite registrar todos tus gastos de forma exacta, pero tendrás que ser tú quien los inserte manualmente en la aplicación. La versión premium cuesta una pequeña cantidad de dinero y te permite crear todas las categorías de gastos que te surjan. También disponible en Android y en iOS.
Los gastos deben quedar clasificados y ordenados en sus correspondientes categorías. Por ejemplo, en la categoría «Ocio» puedes incluir el gasto en restaurantes, cine y gastos similares. No importa qué categorías crees, o si creas más o menos categorías, lo importante es que los gastos queden perfectamente registrados y clasificados.
Una vez que ya sepas detalladamente cuánto y en qué gastas, puedes pasar a llevar a cabo el segundo de los consejos para ahorrar dinero, que vamos a ver a continuación.
Determina tus prioridades (2)
Tienes que decidir que gastos son importantes e imprescindibles para ti y cuáles no lo son tanto, con el fin de eliminar o reducir en la medida de lo posible aquellos que te aportan poco o nada y/o que no afectan positivamente en tu felicidad, salud o bienestar.
Esta decisión es muy subjetiva ya que, por ejemplo, para una persona ir al cine cada cierto tiempo puede suponer algo necesario para su felicidad, y para otra puede ser irrelevante el hecho de ir o no a ver una película al cine, ya que no le importa verla en casa aunque sea más tarde y en una pantalla más pequeña.
En el segundo caso, esta persona podría suprimir sin problemas las salidas al cine con los amigos, no supondría un gran esfuerzo y conseguiría ahorrar dinero al mismo tiempo. Podría quedar con ellos para hacer otras cosas distintas que fuesen más importantes para él.
Una buena pregunta que hacerte cuando se te presente la posibilidad de gastar es si realmente tienes la necesidad de comprarte eso o realizar ese gasto, también si te hace feliz o si de verdad es útil.
Por otro lado, hay una serie de gastos que son más difíciles de eliminar como es el gasto en una vivienda, si es que no vives con tus padres todavía claro. Se puede buscar la opción menos costosa, pero o bien una hipoteca o bien un alquiler formará parte casi con toda seguridad de tu lista de gastos, y no en una cuantía pequeña.
Lo que tienes que tener claro es que si no estableces tus prioridades y consideras todos tus gastos imprescindibles, estarás siempre inmerso en «la carrera de la rata», y te será imposible ahorrar dinero alguno.
Tampoco se trata de privarte absolutamente de todo, algún capricho hay que darse de vez en cuando, pero lo que si que es importante es no querer vivir como un rico sin serlo.
Una vez realizado el control de tus gastos durante unos 3 meses y de haber establecido tus prioridades, estarás ya en disposición de pasar al tercero de los consejos para ahorrar dinero, que vas a conocer de forma inmediata. Vamos con él.
Planifica un presupuesto doméstico (3)
Para rematar el impacto que tendrán sobre tu ahorro la aplicación de los dos primeros consejos para ahorrar dinero, es muy importante que elabores un presupuesto doméstico.
Es imprescindible que lo realices después de aplicar el control de tus gastos y de determinar tus prioridades, ya que si no es así el presupuesto no se ajustará a la realidad, será imposible de cumplir o hará que te desmotives para seguir ahorrando.
Debes tener claro que cantidad de dinero quieres gastar en cada una de las categorías de gastos, tanto los que se repiten cada mes como los que se originan de forma puntual una o varias veces al año.
Para realizarlo puedes utilizar una hoja de cálculo o un simple papel y boli, e irlo revisando frecuentemente para asegurarte de su cumplimiento.
Puedes seguir la técnica del 50/30/20 según la cual tienes que asignar el 50% de tu presupuesto a las necesidades básicas, el 30% a cuestiones menos imprescindibles como ocio, vacaciones o aficiones, y el 20% restante dedicarlo para el ahorro.
Esta técnica se debe ajustar según los ingresos obtenidos, ya que si tienes unos ingresos muy elevados quizás sea excesivo dedicar el 30% a gastos menos básicos, siendo más interesante incrementar en este caso el porcentaje del 20% dedicado al ahorro.
Ahora ya conoces los 3 consejos para ahorrar dinero que son determinantes para conseguir este propósito, solo te queda entrar en acción y comenzar desde ya, para ello te muestro a continuación 5 ideas y trucos para ahorrar dinero día a día.
Ideas y trucos para ahorrar dinero día a día
Las ideas y trucos para ahorrar dinero que vas a encontrar en el siguiente listado son importantes, trata por todos los medios de aplicarlos, porque tienen mucha repercusión a la hora de ahorrar dinero.
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Págate a ti primero y automatiza el ahorro (1)
De todos los trucos para ahorrar dinero, este es sin duda el más importante, es clave para lograr el éxito en tu propósito de ahorro.
El motivo por el cual muchas personas no consiguen ahorrar dinero es porque esperan a ver que dinero les sobra al final de mes para ahorrarlo. Este es el gran error, debido a que tendemos a gastar todos los ingresos mensuales y por tanto, nunca queda nada para ahorrar.
Para evitar caer en este error, tienes que pagarte a ti primero y tratar el ahorro como un gasto más. Tienes que retirar todos los meses la cantidad que quieras ahorrar, que habrás calculado siguiendo los consejos para ahorrar dinero que has conocido en este artículo.
Lo importante para tener éxito con esta idea para ahorrar dinero, es que apartes esta cantidad nada más recibir tus ingresos mensuales, haciendo una transferencia hacia una cuenta bancaria en la que no tengas asociada ninguna tarjeta.
Para perfeccionar este sistema, automatiza tu ahorro programando una transferencia automática todos los meses nada más recibir tus ingresos hacia esa cuenta bancaria.
Si quieres que este sistema sea todavía mejor, lo ideal es que esa transferencia automática vaya hacia un robo advisor, y es que si ahorras tan solo 100 € al mes, en 20 años tendrás 24000 €. Eso ya está bien, pero si ese mismo dinero lo inviertes en un robo advisor, puedes conseguir casi el doble en ese mismo periodo. Esto lo veremos con más detalle al final de esta guía.
Planifica tu ahorro y no compres a crédito (2)
Hace años se iba reuniendo el dinero necesario para comprar las cosas, a excepción de la hipoteca que sí se solicitaba para comprar la vivienda, pero con unos plazos de devolución mucho más cortos, que abarataban el préstamo.
Si una persona o familia no podía irse de vacaciones, ese año no se iba de vacaciones a ningún lado, tratando de ahorrar dinero para poder disfrutar de ellas al año siguiente.
Hay muchos casos en la actualidad que no es así. Si no se tiene el dinero suficiente para ir de vacaciones, se pide un préstamo para poder pagarlas, generando unos gastos enormes en intereses que hacen que se esté devolviendo ese dinero durante mucho tiempo.
La costumbre de comprar a base de préstamos o créditos termina provocando deudas enormes por culpa de los intereses, y esto es un lastre tremendo para el buen funcionamiento de las finanzas personales o familiares.
Si por ejemplo solicitas un préstamo de 10000 € al banco al 7,29% de interés a 5 años para comprar un coche, al final del préstamo habrás pagado 11904 €, es decir casi 2000 € más en intereses, y eso que este préstamo tendría unas buenas condiciones.
Estarías pagando 193,10 € al mes durante 60 meses, mientras que si te propones ahorrar el dinero antes de comprar el coche, solo tendrías que estar unos 52 meses ahorrando 193 €, lo que suponen 8 meses menos retirando esa cantidad para ahorrar que pagando el préstamo.
Como ves el ahorro conseguido al no pedir préstamo para comprar es muy significativo, lo que hace que éste sea uno de los trucos para ahorrar dinero más importantes.
Retrasa la decisión de compra (3)
Muchas de las compras que llevan a cabo numerosas personas se realizan de forma impulsiva, de tal forma, que después de haber gastado el dinero ni siquiera emplean lo que han comprado. Esto sucede entre otras cosas con zapatos, ropa y comida para llevar.
Para evitar que te suceda esto, y reducir al máximo la posibilidad de comprar impulsivamente, aplica la regla de los 30 días.
Cuando vayas a comprar algo importante reflexiona durante 30 días si realmente lo necesitas. Si te parece mucho tiempo, porque no es algo tan importante, al menos aplica la regla de las 24 horas, de tal forma que no realices ninguna compra sin reflexionar durante 24 horas la necesidad real de llevarla a cabo.
Este es también uno de los trucos para ahorrar dinero más importantes, que puede evitar que gastes una notable cantidad de dinero de forma innecesaria.
Convierte tus posibles compras a horas o días de trabajo (4)
Al aplicar este truco para ahorrar dinero vas a ver las compras desde una perspectiva totalmente diferente, que te hará plantearte realmente si te compensa realizar una compra en concreto.
Para llevarlo a cabo, tienes que dividir tu salario mensual entre los días trabajados, y el resultante será lo que ganas en un día. Al dividir este resultado entre las horas trabajadas al día obtienes lo que ganas por una hora de tu trabajo.
Por ejemplo, si ganases 1100 € al mes y trabajases unos 22 días en ese tiempo, el resultante es que ganarías 50 € al día. Y si tu jornada fuese de 8 horas, cobrarías a un poco más de 6 € por hora trabajada.
Esto supone que cuando fueses a comprar un móvil, ante la opción de comprar uno de 1000 € u otro de 200 €, al convertirlo en días de trabajo resulta que para comprar el primero tendrías que trabajar 20 días, mientras que para el segundo solo serían 4 días de trabajo. ¿de verdad te merece la pena trabajar 20 días para comprar un móvil?
De igual forma una cena en un restaurante caro que te costase 48€ supondría trabajar aproximadamente 8 horas, mientras que para cenar en otro en el que el precio fuese de 18 €, tan solo tendrías que trabajar unas 3 horas. ¿Qué esfuerzo querrías asumir por cenar fuera? ¿En serio aceptarías que te pagaran con una cena un día entero de trabajo?
Te aseguro que el ver las compras desde este punto de vista te hará ahorrar dinero en más de una ocasión.
Ahorra el 30% de tus pagas extra (5)
Siempre se termina encontrando la forma de liquidar la paga extra casi tan pronto como se cobra, y es que tendemos siempre a gastar todo el dinero del que disponemos al mes. En el mes que se recibe la paga extra se suele gastar doblemente, acabamos con el salario de ese mes y además con la paga extra.
Uno de los trucos para ahorrar dinero más sencillos de llevar a cabo, es retirar el 30% de las pagas extras nada más recibirlas a otra cuenta destinada para el ahorro. De esta forma evitas gastar esa cantidad, y no vas a echar de menos ese dinero porque adaptarás seguro tus gastos al dinero de que dispongas para ellos.
Para una persona con un sueldo de 1000 €, y cobrando dos pagas extras, supone un ahorro nada menos que de 600 € al año conseguidos de forma fácil y sin esfuerzo.
Qué hacer con el dinero que logres ahorrar
Bien, hemos visto a lo largo del artículo para qué ahorrar dinero, cómo ahorrar dinero, consejos para conseguirlo, y también ideas y trucos para ahorrar dinero día a día.
Pero, ¿Qué haces con el dinero que consigas ahorrar?
Es importante tener clara la respuesta a esta pregunta para sacar el máximo provecho a tus ahorros, y al mismo tiempo evitar perder la mayor cantidad de dinero ahorrado posible.
La respuesta a esta pregunta la obtenemos realizando dos acciones en el orden exacto en que aparecen en este texto, y son:
1ª Crea tu colchón financiero o fondo de emergencia
Es lo primero que tienes que hacer cuando comienzas a ahorrar, y por supuesto, antes de llevar a cabo la segunda acción.
Tienes que crear un cochón que cubra, como mínimo, tus gastos de 12 meses (este periodo de tiempo te lo recomiendo yo) en caso de imprevistos como por ejemplo perder el empleo. No es lo mismo un funcionario que un trabajador con contratos temporales, la estabilidad del empleo influye en el grosor que tendrá ese colchón.
El dinero del colchón debe tener máxima liquidez para poder utilizarlo sin perder dinero en caso de imprevistos, y debe reponerse si se hace uso de él. Estaría bien guardado en una cuenta corriente del banco, si es remunerada mejor que mejor.
2ª Plantéate seriamente invertir tus ahorros
Antes de seguir algo muy importante, no inviertas nunca tu dinero sin tener creado tu colchón, podrías perder mucho dinero si tienes que recuperarlo de forma urgente y los mercados se encuentran en un mal momento como en las crisis.
El motivo por el que te digo que te plantees invertir tus ahorros es por el efecto de la inflación. Debido a ella cada 25 años más o menos habrás perdido la mitad de tu dinero.
Si tienes 50.000 € seguirás teniendo 50.000 €, pero algo que cueste ahora 50.000 € pasará a costar 100.000 € dentro de 25 años, por tanto, el valor real de tu dinero será la mitad transcurridos esos años.
Sin embargo, al invertir tu dinero, el efecto del interés compuesto es todo lo contrario, hace que con el paso del tiempo el dinero se multiplique. A mayor plazo mayor efecto.
Ahorrar 1€ al día, o sea 30 € al mes, suponían un ahorro de 3.650 € en 10 años y de 7.300 € en 20 años sin invertir en ningún sitio. Pues bien este mismo ahorro invertido a un 5% (que se puede superar), descontando y teniendo en cuenta la inflación, en 10 años pasa ser 4.127 €, y en 20 años tendríamos 9.673 €.
Como ves cuanto más largo es el plazo mejores son los resultados, la diferencia a 20 años es de más de 2.300 € solo por el hecho de invertir el dinero. Y esto para la modesta cantidad mensual que hemos considerado.
La decisión de invertir tu dinero es algo muy personal que debes tener clara antes de llevarla a cabo, por eso te aconsejo que estudies detenidamente dónde invertir dinero antes de tomarla.
Bueno, hemos llegado al final de la guía. Espero que te haya aportado información nueva y lo más importante, que te sirva para comenzar a ahorrar dinero desde ya.
Si quieres completar la información que te he proporcionado hasta aquí, tienes la posibilidad de ampliarla con 65 ideas y trucos más que encontrarás en la guía «70 ideas y trucos para ahorrar dinero«.
Un saludo y ¡Hasta la próxima!
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