EMPRESTAMO: Invertir a corto plazo con riesgo bajo

Emprestamo Invertir a corto plazo con riesgo bajo
Jose Luis Monge
Escribo sobre educación financiera y temas que tienen que ver con el dinero para quién quiera aprovecharlo. Enseño cómo tener una buena relación con el dinero para conseguir tranquilidad y ganar libertad.
Invertir dinero
27 marzo 2019

Emprestamo fue lanzada en Enero de 2018 por Socios Inversores, plataforma esta última pionera y líder de Equity Crowdfunding con un 56% de cuota de mercado, con lo que en principio cuenta con una alta valoración en seriedad y fiabilidad.
Emprestamo viene a cubrir la necesidad de inversión en deuda a bajo riesgo del inversor privado.

 

Categoría/Tipo de inversión:Crowdlending (Factoring)/anticipo de facturas y pagares
Inversión mínima:50€
Inversión automática:
Comisiones:20% sobre beneficios
Países aceptados:Cualquier país y nacionalidad con inversión en euros
Riesgo:Bajo
Garantías:Opera con LemonWay
Liquidez de lo invertido:30/60/90 días

 

Qué es Emprestamo

 

Emprestamo es una plataforma de crowdfactoring, una de las modalidades de crowdlending existentes, donde puedes invertir prestando dinero en adelantar facturas y descuento de pagarés a empresas. La inversión mínima en cada operación son 50€.

Una entidad a la que se le permite ser factorizada supone la capacidad de que sus proveedores acepten recibir el pago de forma aplazada, ventaja importante desde el punto de vista de la planificación estratégica a corto y medio plazo. Además se le soluciona la tensión de caja que se ocasiona por haber realizado un trabajo, con los costes que conlleva, sin haber recuperado la inversión realizada.

Al igual que los bancos realizan este tipo de financiación, Emprestamo realiza esto como empresa. La diferencia principal con el banco es que nos permite a nosotros como ahorradores invertir directamente.

 

Requisitos para registro y comenzar a invertir

 

Para registrarte solo necesitarás una cuenta de correo electrónico y ser mayor de 18 años.
Para empezar a operar en Emprestamo será necesario que te valides mediante tu documento de identidad y un justificante de tu cuenta bancaria.

Es una plataforma en la que pueden invertir personas de cualquier nacionalidad y desde cualquier país, siempre que hagan la inversión en euros. Quedan excluidos los países bloqueados en materia de blanqueo de capitales.

 

¿Es seguro Emprestamo para invertir?

 

Tus fondos estarán siempre depositados en cuentas bancarias propiedad de LemonWay (entidad regulada por el Banco de España). Estas cuentas son completamente independientes a Emprestamo, y por tanto en ningún momento supondría inconveniente alguno para el inversor si Emprestamo se declara insolvente.

Las inversiones realizadas nunca pasarán por la cuenta de Emprestamo, si no que permanecerán en un wallet propiedad de LemonWay, pasarela de pagos registrada en el Banco de España, y que será la propietaria de las cuentas a utilizar en la operativa de Emprestamo. En el momento de formalizar la inversión, los fondos se transferirán desde el wallet del inversor a la cuenta de la empresa.
La plataforma que se utiliza por tanto es Lemonway como Entidad de Pago, de forma que el dinero de los inversores está protegido y no pasa directamente por las manos de Emprestamo. Me quiero detener en este punto porque da mucha seguridad, ya que el dinero está en una cuenta a tu nombre en todo momento.

Llegados a este punto tengo que aclarar que el factoring no está regulado por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), por tanto Emprestamo, dedicada a esta actividad, no está regulada ni supervisada por dicha comisión.

 

La liquidez del dinero invertido en Emprestamo

 

Podrás retirar los fondos no invertidos en cualquier momento, y serán transferidos a tu cuenta en un plazo máximo de 48 horas laborables.
Los fondos que han sido invertidos en facturas no podrán ser retirados hasta que la factura sea pagada.

 

Riesgos de las inversiones en Emprestamo

 

Son los inversores los que deciden qué operación financiar y cual no cumple los requisitos que esperan. En cualquier caso, las operaciones tienen un proceso que pasar antes de llegar a los inversores. Dependen directamente de la solvencia que posean los receptores de los préstamos, llevándose a cabo minuciosos estudios por parte de Emprestamo.

Las facturas suelen oscilar entre 5.000€ y 75.000€ y los deudores son empresas medianas y grandes con un nivel de solvencia contrastado. Todos los negocios que venden facturas a través de la plataforma son sociedades con sede en España. Representan distintos sectores y deben pasar los correspondientes análisis de riesgos.

Aunque el riesgo es bajo tienes que ser consciente que siempre existe un riesgo, no hay inversión segura 100%. Yo no te animo a invertir solo te comento mis experiencias. La decisión final de invertir o no invertir es y debe ser personal y particular de cada persona.

Emprestamo realiza el análisis de cada operación desde 3 prismas diferentes a fin de tener las mayores garantías posibles.
En primer lugar, se realiza un análisis de riesgos propio tanto de la empresa cedente como de la deudora. En segundo lugar, se realiza un análisis del deudor a través de una herramienta externa proporcionada por una compañía especializada en el análisis de riesgos y el rating de deudores. Por último, una compañía aseguradora evalúa el riesgo de la operación y otorga su propio rating a la factura.

Existen dos tipos de operaciones:

Operaciones no garantizadas: El inversor invierte y asume el 100% de riesgo de su inversión.
Operaciones garantizadas: Una entidad aseguradora garantiza el capital aportado (no están garantizados los intereses).

En caso de impago de una operación garantizada, la plataforma tiene 1-2 meses para intentar recobrar el importe del cedente. Si no consigue cobrar, declara el siniestro y la aseguradora abona el principal. Después de un impago podremos seguir teniendo el capital pero habremos perdido los intereses. Por ello es recomendable diversificar para evitar que el impacto de un posible impago afecte a nuestra rentabilidad anual.

 

Automatización de las inversiones

 

Por otra parte, el inversor puede automatizar sus criterios de inversión, para no tener que preocuparse de invertir x cantidad en cada factura que cumpla con sus requisitos, sino que es el propio sistema el que asegura que la operación en cuestión cumple con los intereses del inversor, y si este tiene dinero en su monedero, ejecuta la inversión automáticamente. Puedes cambiar tus preferencias en cualquier momento.

Una vez se ha financiado la operación al 100%, se transfiere el dinero a la empresa que se financia y sólo queda esperar a que nos devuelvan la inversión.

 

Rentabilidad

 

Resumiendo el tema de la rentabilidad en Emprestamo tengo que decir que oscilará entre un 3,7% a un 5,2% anual neto en operaciones garantizadas (descontada comisión, ya que en bruto sería del 4,5% al 6,5% anual).

Para operaciones no garantizadas, descontada comisión, la rentabilidad oscila entre un 5,6% y un 8% neto anual, es decir de un 7% a un 10% si hablamos de intereses anuales en bruto.

Respecto a estas operaciones sin garantizar, me da la sensación de que cuidan mucho más de estas operaciones que de aquellas que tienen una garantía detrás, dejando entrar sólo operaciones de alto nivel, lo que hace que sean operaciones atractivas a una buena rentabilidad.

 

Comisiones para los inversores en Emprestamo

 

Emprestamo cobra una tarifa de administración del 20% sobre los beneficios obtenidos en el momento que el inversor obtiene el retorno del préstamo. El servicio para el inversor no tiene ningún coste inicial ni de mantenimiento. La única cuota para el inversor es la comisión a éxito del 20% sobre los beneficios generados, evitando así que la plataforma suponga ningún coste para los inversores.

 

Opiniones y conclusión final

 

Emprestamo me proporciona la posibilidad de invertir a corto plazo con riesgo bajo con rentabilidades que lógicamente son inferiores a aquellas en las que se asumen más riesgos, pero que aun con todo se consiguen unas importantes rentabilidades. Es por esto que consideré oportuno incluir Emprestamo a mi cartera de inversión como otro medio más de diversificación.

Además, he encontrado que el dinero que depositaba para inversión era sicológicamente más difícil de gastar ya que tenía que pedir que volviera a mi cuenta de gasto habitual. Esta es una clave, ya que es más probable que el dinero ahorrado en Emprestamo lo saquemos para una buena inversión que para esos gastos tóxicos que tan acostumbrados estamos a acometer.

Así que realmente tenemos aquí una buena fórmula ahorro-inversión. Si nos organizamos bien y vamos ingresando cada mes, podemos hacer una buena aportación a nuestra cartera a lo largo de un año entre beneficios y ahorro, que al final es lo que queremos.

Mediante el botón de abajo puedes acceder a la página de Emprestamo y proceder al registro totalmente gratuito si lo deseas. Te enviarán un correo de confirmación de registro, si no te llega revisa la carpeta spam o correo no deseado.

Si quieres conocer numerosas formas e ideas de obtener dinero te recomiendo la lectura del artículo Cómo ganar dinero.

Espero que la lectura de este artículo te haya resultado entretenida y que te haya aportado información nueva.

Un saludo y ¡Hasta la próxima!

Ir a Emprestamo.com

 

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