Indexa Capital es un gestor automatizado (robo advisor) que se encarga de gestionar y vigilar tu inversión por ti. Tu inversión y el riesgo asignado depende de un test inicial que determina tu perfil inversor, realizando una serie de reajustes automáticos periódicos, que junto con las bajas comisiones y la diversificación, consiguen la máxima rentabilidad.

Indexa Capital contaba ya en Junio de 2019 con más de 8.900 clientes con 207 millones de euros de activos bajo su gestión. Por estas fechas, su propio equipo y sus socios habían invertido ya más de 13 millones de euros en sus carteras de fondos de inversión y de planes de pensiones.

 

Categoría/Tipo de inversión:Robo Advisor/Fondos de Inversión Indexados y ETFs
Inversión mínima:1.000€ Cartera de Fondos/50€ Planes de Pensiones o EPSV
Inversión automática:
Comisiones:Muy Bajas
Países aceptados:Unión Europea, Reino Unido y Suiza
Riesgo:Según perfil inversor determinado en test inicial
Garantías:Autorizada y supervisada por la CNMV y la DGSFP
Liquidez de lo invertido:Alta Cartera de Fondos/Baja Plan de Pensiones

 

Indexa Capital AV, SAU es una empresa independiente que está controlada por sus 3 fundadores (Unai Ansejo, François Derbaix y Ramón Blanco). Indexa pertenece al 100% a su empresa matriz (Bewa7er Market S.L.) cuya mayoría del capital está en manos de los 3 fundadores de Indexa.

Bewa7er Market e Indexa cuentan también con el respaldo de otros inversores de reconocido prestigio que tienen participaciones minoritarias en la empresa: como el fondo de capital riesgo Cabiedes and Partners o las empresas de inversiones Fides Capital SL y Viriditas SL




Lista de contenidos del artículo

Principales características de Indexa Capital

 

  • El cliente es lo primero: ponen tu interés por encima de todo
  • Gestión indexada: porque la gestión activa de media no aporta valor pero sí implica costes altos que merman tu rentabilidad
  • Gestión automatizada: para reducir los errores y poder ofrecerte costes más bajos y con ello una mayor rentabilidad
  • Diversificación global: porque de esta manera se consigue una mejor relación rentabilidad / riesgo
  • Reajustes automáticos: para mantener tu inversión siempre cercana a tu cartera modelo
  • Los costes más bajos del mercado, porque menos costes es más rentabilidad
  • Seguridad: tus inversiones estarán en manos de custodios de primer nivel (Inversis o Cecabank)

 

¿Es seguro invertir con Indexa Capital?

 

Indexa maximiza la seguridad de tus inversiones a través de los siguientes procedimientos:

 

Gestión discrecional de carteras (de fondos o de planes de pensiones)

Autorizada y supervisada por la CNMV: Indexa Capital es una Agencia de Valores autorizada y supervisada por la CNMV (Nº257), que vela en todo momento por la protección de los intereses de los inversores.

 

Carteras de fondos

  • Custodia de un tercero: Tus inversiones se mantienen en una cuenta a tu nombre en un banco custodio, Inversis Banco, supervisado por el Banco de España. Indexa sólo tiene el derecho a dar instrucciones de negociación contra tu cuenta. No pueden acceder a tu dinero en efectivo salvo para cargar su comisión de gestión trimestral. Tú eres el único que puede depositar o retirar fondos de tu cuenta.
  • Garantía de depósitos: Tu cuenta corriente y tu cuenta de valores en Inversis están garantizadas hasta 100.000€ por el fondo de garantía de depósitos español. Esta garantía es por cada titular y entidad de crédito. Por tanto si tienes una cuenta con dos titulares la garantía asciende a 200.000€. Más información en www.fgd.es.
  • Autorizada y supervisada por la CNMV: Indexa para poder gestionar tu cartera, está autorizada como agencia de valores con número 257 y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores que vela en todo momento por la protección de los intereses de los inversores.
  • Cuenta de valores segregada y nominativa: La cuenta de valores que gestiona Indexa en Inversis Banco está a tu nombre y, por tanto, no forma parte del balance de Inversis Banco. Esto significa que las inversiones y fondos siempre seguirán siendo tuyos, independientemente de cualquier situación que afecte al banco depositario.
  • Fondo de garantía de inversiones (Fogain): Indexa está adscrita al Fogain, cuya finalidad es ofrecer a los clientes de las sociedades de valores y agencias de valores la cobertura de una indemnización en caso que alguna de estas entidades entren en una situación de concurso de acreedores. La cobertura asciende hasta 100.000€ por titular.
  • Solvencia: El banco custodio de tus cuentas, Inversis Banco no opera por cuenta propia y su principal negocio es el negocio institucional de custodia, depositaría y servicios de inversión. Forma parte del grupo Banca March, uno de los grupos bancarios con mayor solvencia en Europa.
  • Fondo de Garantía de Depósitos: el efectivo que mantienen en tu cuenta de efectivo con Inversis (en principio menos de un 3% de la cartera) está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000€ por titular.

Si Indexa es adquirida por otra empresa o sale a bolsa, tu cuenta de efectivo y tu cuenta de valores permanecerán a tu nombre y serás libre de añadir o retirar dinero en cualquier momento.

En el caso improbable de que Indexa cesará en su negocio, tu cuenta permanecería custodiada por Inversis Banco hasta que se trasladará a un nuevo gestor o decidieras liquidar tu cuenta y recibir una transferencia al número de cuenta que les indiques. Durante este período, tu cuenta no sería gestionada por Inversis.

 

Planes de pensiones o de EPSV

  • Planes gestionados por Caser: tus planes de pensiones o de EPSV están gestionados por un tercero, Caser Pensiones para los planes de pensiones y Caser Seguros para los planes de EPSV, ambas entidades autorizadas y supervisadas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Indexa Capital asesora a Caser, y Caser gestiona. Indexa Capital no tiene acceso ni a tu dinero ni a tus planes de pensiones o de EPSV.
  • Planes custodiados por Cecabank: las inversiones de los planes de pensiones o de EPSV asesorados por Indexa están custodiadas por Cecabank, el mayor banco custodio de planes de pensiones en España.

Si Indexa es adquirida por otra empresa o sale a bolsa, tus planes de pensiones seguirían como antes: gestionados por Caser y asesorados por Indexa.

En el caso improbable de que Indexa cesará en su negocio, tus planes seguirían gestionados por Caser, sin el asesoramiento de Indexa Capital, pero con la misma política de inversión que con Indexa Capital. Por otro lado, tu cartera de planes no estaría gestionada por Indexa Capital, hasta que se trasladara el contrato de gestión de carteras a un nuevo gestor o que decidieras poner fin a este contrato.

En todo caso, si no estuvieras satisfecho con la gestión de tus planes de pensiones, podrías solicitar su traspaso a otra entidad.

La solvencia de Inversis es una de las más altas de Europa, pero en el caso improbable de que cesara su actividad, tu cuenta de valores está a tu nombre, fuera del balance del banco y, por tanto, no se vería afectada. En caso de cese de actividad las cuentas de valores simplemente se traspasarían a un nuevo banco para continuar la gestión.

En cuanto a la cuenta corriente que está abierta a tu nombre, donde está depositado el efectivo tuyo que no haya sido invertido en valores, está asegurada por el Fondo de Garantía de Depósitos, hasta 100.000€ por titular.




Estrategia de inversión de Indexa Capital

 

Indexa Capital presenta distintos formatos de inversión como son: Cartera de Fondos, Planes de pensiones y Planes de EPSV (Planes de Pensiones Vascos).

Para Indexa Capital tú eres lo más importante, ponen el interés de sus clientes encima de todo. Todo lo que hacen se rige con este criterio: desde la concepción de las carteras óptimas hasta la optimización de costes y la atención al cliente personalizada. Quieren asegurarse que cada persona que invierte con ellos reciba el mejor servicio posible y la mayor rentabilidad acorde con su perfil inversor.

Han construido su modelo basándose en décadas de investigación de premios Nobel y su objetivo es maximizar la rentabilidad real neta para el inversor.

Su Comité Gestor ha diseñado un servicio que elabora una cartera diversificada entre clases de activos relativamente poco correlacionadas y optimizadas para cada perfil inversor de sus clientes. Cada una de sus clases de activos está representada por un fondo indexado con bajas comisiones.

Monitorean continuamente las carteras y las rebalancean cuando su composición se desvía significativamente de la cartera objetivo para seguir optimizando la rentabilidad a largo plazo. Intentan también minimizar los impuestos que pagan sus clientes, trabajando exclusivamente con fondos indexados registrados en España (fondos que se pueden traspasar sin tributar sobre la ganancia).

Una gestión de la inversión sofisticada como la de Indexa anteriormente sólo estaba disponible a través de la banca privada, y con costes muy altos y una rentabilidad media muy baja. En España, sobre un periodo de 10 años, el 96% de los fondos de inversión se quedan debajo de su índice de referencia y de media están un 3,4% anual debajo de su índice de referencia.
En Indexa Capital trabajan en reducir todo lo posible los costes para acercar la rentabilidad lo más posible a los índices de referencia.

Su metodología consiste en 7 pasos:

  1. Asignación del perfil inversor
  2. Selección de las clases de activos
  3. Asignación óptima de cada clase de activos
  4. Selección de los Fondos Indexados de bajo coste
  5. Monitorización y reajustes de tu cartera
  6. Minimización de impuestos
  7. Reducción de costes




Carteras de Indexa Capital

 

CARTERAS DE PLANES DE PENSIONES INDEXADOS A PARTIR DE 50€

 

Bien si estás empezando a invertir o si quieres ponerlos a prueba con un importe inferior a 1.000€, puedes contratar una cartera con los planes de pensiones indexados más baratos del mercado español, a partir de 50€ de inversión. A cambio de destinar ahorro para la jubilación, podrás reducir tus impuestos. Tu cartera estará formada por un plan de acciones globales y un plan de bonos globales con pesos diversificados geográficamente con literalmente miles de inversiones en acciones y bonos a nivel mundial.

  • Estos planes de pensiones están invertidos en ETF’s indexados de las principales gestoras mundiales como Vanguard, Blackrock iShares, State Street SPDR, Invesco Powershares, Lyxor, Dbx y Nomura
  • Los planes están asesorados por Indexa, gestionados por Caser y depositados en Cecabank.

Personalizan tu cartera en función de tu perfil inversor y adaptarán está cartera en cuanto cambie tu situación personal y a medida que pasen los años. Y si tu cartera se desvía de la cartera modelo la reajustan automáticamente. Si quieres ir aumentando progresivamente tu inversión, podrás domiciliar cargos periódicos mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente al ritmo que quieras.

0,72% coste anual total:

  • 0,40% de comisión de gestión (Caser e Indexa Capital)
  • 0,07% de comisión de depositaria (Cecabank)
  • 0,13% de coste medio de los ETF’s en los que invierten los planes
  • 0,12% de otros costes estimados (auditoria, tasas, corretaje, … cuyo porcentaje irá bajando conforme crezca el volumen de los planes)

 

CARTERAS DE FONDOS A PARTIR DE 1.000€

 

A partir de 1.000€ de inversión, ofrecen carteras de fondos de inversión indexados con diversificación global y costes radicalmente bajos. Trabajan con 30 carteras modelo para ofrecer a cada cliente una cartera acorde a su perfil inversor y al importe de su inversión: 10 perfiles inversor por 3 tamaños de carteras (menos de 10 mil euros, de 10 a 100 mil euros y más de 100 mil euros).

Todas sus carteras de fondos indexados disfrutan de las siguientes ventajas:

  • Acceso a las clases institucionales de todos los fondos de sus carteras, principalmente fondos de Vanguard, que normalmente están sólo accesibles para clientes que invierten más de 5 millones de euros por fondo.
  • Costes radicalmente bajos, entre 0,37% y 0,82% de coste total anual según la cartera (más detalles abajo).
  • A cada cliente le abren una cuenta de valores y una de efectivo a su nombre en Inversis Banco, filial de Banca March. El coste de la custodia es de 0,18% IVA incluido para carteras de menos de 1 millón de euros y 0,07% a partir de 1 millón de euros.

El coste total será entre 0,37% y 0,82% :

  • 0,45% su comisión de gestión o 0,00% durante un año si invitas a un amigo o a un familiar
  • 0,18% la comisión de custodia de Inversis
  • 0,19% la comisión media de los fondos indexados

 

FONDO DE FONDOS INDEXADOS A PARTIR DE 10€

 

Si quieres invertir en fondos indexados, la recomendación de Indexa Capital es que contrates la gestión de una cartera de fondos indexados para que puedan ajustar el perfil de tu cartera a tu situación personal en todo momento.
Aún así, algunos clientes prefieren optar por invertir en un fondo de fondos en lugar de en una cartera de fondos, como por ejemplo:

  • Empresas o personas jurídicas que prefieren invertir en un fondo de fondos en lugar de en una cartera de fondos
  • Clientes de plataformas de fondos que prefieren contratar la gestión vía un fondo en lugar de delegarles la gestión de una cartera
  • Clientes de Indexa que desean tener parte de sus inversiones en fondos en otro banco custodio que sus carteras de fondos (Renta 4 en lugar de Inversis Banco)

Para ellos, ofrecen el fondo de inversión “Indexa RV Mixta Internacional 75 FI” (código ISIN nº ES0148181003), gestionado por Renta 4 Gestora, depositado en Renta 4 Banco, y subgestionado por Indexa Capital. Se trata probablemente del fondo de renta variable mixta internacional con los costes más bajos del mercado, 0,84% coste anual total:

  • 0,37% de comisión de gestión (Renta 4 Gestora SGIIC e Indexa Capital)
  • 0,10% de comisión de depositaria (Renta 4 Banco)
  • 0,12% de coste medio de los ETFs en los que invierte el fondo
  • 0,25% de otros costes estimados el primer año (auditoria, tasas CNMV, corretaje, … cuyo porcentaje irá bajando conforme crezca el volumen del fondo)

 

INVERSORES A PARTIR DE 10 MIL €

 

Además de la cartera de planes de pensiones, como inversor de 10.000€ hasta 100.000€ disfrutarás de una cartera de fondos con 4 a 6 fondos aún más diversificada. Más diversificada geográficamente con exposición a renta variable emergente para los perfiles más agresivos y más diversificada por clase de activo incluyendo bonos ligados a la inflación.
Por supuesto, también incluyen los reajustes automáticos y los cambios de cartera en caso de que se modifique tu situación personal y todo ello a un coste radicalmente bajo. Y están a tu disposición en el momento que lo necesites.

 

INVERSORES A PARTIR DE 100 MIL €

 

Como inversor que ha depositado una gran confianza en Indexa, además de la cartera de pensiones, tendrás acceso a una cartera de fondos aún más diversificada, incluyendo nuevas clases de activo diferenciadas como Japón y Renta Fija Emergente y todo ello a un coste aún menor. El coste de la gestión de Indexa Capital será de 0,40% en vez de 0,45% reduciendo el coste total a 0,77% , o menos si invitas a amigos o familiares.

Así mismo, podrás disfrutar sin ningún coste adicional de una segunda opinión sobre tu cartera fuera de Indexa. Así tendrás segunda opinión sobre la diversificación y expectativas de la cartera y sobre los costes que estás soportando aprovechando la total transparencia con la que Indexa opera.

 

INVERSORES A PARTIR DE 500 MIL €

 

El tamaño de tu cartera de fondos les permite reducir aún más su comisión de gestión que baja a 0,30%, con un coste total de 0,67% . Además de los servicios anteriores, a partir de 500 mil euros de inversión ofrecen a sus clientes un servicio de seguimiento personalizado de la cartera, con dos llamadas al año con un gestor, la posibilidad de organizar una reunión presencial al año, y la posibilidad de personalizar la cartera modelo de cada cliente.

 

INVERSORES A PARTIR DE 1 MILLÓN €

 

Además de los servicios de cartera personalizada y de segunda opinión sobre tu cartera fuera de Indexa, te ayudarán a tener una visión global de todo tu patrimonio dentro y fuera de Indexa. Como cliente de banca privada, tendrás a tu disposición una serie de recursos incluyendo un grupo de profesionales en Indexa que podrán ayudarte a conseguir tus objetivos financieros a través de la gestión de tu patrimonio. Y puedes tener la tranquilidad de que te recomendarán lo mejor para ti ya que sólo cobran de ti. Además su principio es coinvertir con sus clientes. ¿Sabías que los socios de Indexa tienen invertidos más de 13 millones de euros en las carteras que recomiendan a sus clientes?

Dado el tamaño de tu patrimonio, la comisión de gestión de sus carteras de fondos se reduce aun más desde 0,45% hasta 0,25% y la comisión de depositaría que carga Inversis se reduce desde 0,18% hasta 0,07% dejando el coste total en 0,51% incluyendo el coste de los fondos indexados de tu cartera.

 

INVERSORES A PARTIR DE 5 MILLONES €

 

Por la importancia de tu inversión, recibirás el soporte y servicios exclusivos que te mereces en la gestión de activos para ti y para tu familia.

Tu patrimonio no se trata solo de dinero, se trata de tu futuro familiar y de tu legado. Mucho depende de la protección de tu patrimonio y estarán allí para ayudarte. En Indexa, pondrán a tu disposición un equipo de expertos que te atenderán en persona para darte la atención singular que un cliente como tú necesita.

Si lo necesitas, podrán gestionar tu patrimonio custodiado en cualquier otra entidad sin necesidad de crear nuevas cuentas. Como prefieras. También podrán gestionar tu patrimonio a través de una SICAV ya existente o crearán una específica para ti. También trabajarán mano a mano con tu family office para complementar su visión con la experiencia de Indexa Capital en la gestión de activos indexados. En su cartera de gestión de fondos disfrutarás de un coste aún menor de gestión que bajará del 0,45% a 0,15% y custodia de 0,07% dejando el coste total en 0,41% incluyendo el coste de los fondos indexados, un coste insuperable.

En definitiva, te ayudarán a ti y a tu familia a tomar control de tus finanzas y simplificarán las complejidades que acompañan a un patrimonio tan significativo.




Rentabilidad histórica de Indexa Capital

 

Indexa Capital ha obtenido una excelente rentabilidad histórica pero recuerda que las rentabilidades históricas no constituyen una garantía de rentabilidad futura.

La rentabilidad histórica de sus carteras desde su lanzamiento en diciembre 2015 está disponible de forma detallada y transparente en la página “Rentabilidad de las carteras“.

 

Composición de las carteras

 

El perfil inversor de cada cliente gestionado por Indexa Capital se establece en función de unas preguntas que evalúan su capacidad de asumir riesgos y su tolerancia a asumirlos.

Por ello, el primer paso de su metodología es seleccionar una serie de clases de activos diversificados y relativamente poco correlacionados que compondrán sus carteras. Para ello consideran la combinación rentabilidad-riesgo histórica de las principales clases de activos disponibles en el mercado, y las expectativas de Indexa Capital macroeconómicas a largo plazo para cada clase de activos.

Evalúan también cada clase de activos en cuanto a su correlación con las otras clases de activos (diversificación), protección frente a la inflación, minimización de los costes de los fondos indexados y minimización de los costes de cambios. Las clases de activos se clasifican en 3 grandes familias: acciones (renta variable), bonos (renta fija) y activos ligados a la inflación.

  • Las acciones, a pesar de su volatilidad relativamente alta, dan a los inversores una exposición al crecimiento económico y ofrecen una mayor expectativa de rentabilidad a largo plazo.
  • Los bonos, ofrecen ingresos más recurrentes, una rentabilidad menor que las acciones pero también menos riesgo y una correlación relativamente baja con las acciones.

En base a su análisis, las siguientes clases de activos son las óptimas para ofrecer una diversificación muy alta a la vez que costes de gestión muy bajos.

Sus carteras incluyen fondos indexados que incluyen una amplia selección de acciones de diversos continentes. Tu dinero está invertido literalmente en miles de empresas. La proporción exacta de acciones en las diferentes zonas geográficas depende de tu nivel de riesgo.

Así mismo, sus carteras incluyen distintos fondos indexados de bonos (deuda) que equilibran deuda de gobiernos con deuda corporativa, deuda a largo plazo con deuda a corto plazo, deuda de emisores de distintas geografías europeas, bonos ligados a la inflación. Tu dinero estará invertido literalmente en cientos de bonos de cientos de emisores distintos siguiendo unos índices que les permiten ofrecerte una diversificación muy alta. La proporción exacta de deuda de cada tipo depende de tu nivel de riesgo y tamaño de cartera.

La asignación de las clases de activos es el arte de combinar activos para conseguir la máxima rentabilidad para un determinado nivel de riesgo. Con activos más diversificados para cada nivel de riesgo, son capaces de construir una cartera que tiene una rentabilidad esperada mayor cualquiera que sea el nivel de riesgo elegido.

Una vez identificadas las clases de activos han de ver cómo van a obtener los pesos de cada clase para cada perfil inversor, con una relación entre la rentabilidad que esperan obtener con cada clase de activo y el riesgo que la inclusión del mismo aporta a la cartera.

De esta manera, pueden obtener la cartera que para un nivel de riesgo prefijado, les puede ofrecer la mayor rentabilidad esperada.

Por tanto, los ingredientes que necesitan para encontrar los pesos son:

  • El perfil inversor del cliente
  • La rentabilidad esperada a largo plazo de cada clase de activos
  • La matriz de varianzas y covarianzas de las clases de activos (riesgo)

 

Estos datos se obtienen por un lado, observando el pasado, y por otro lado incluyendo expectativas sobre el futuro y analizando los pesos de mercado, y son supervisados por el Comité Asesor de Indexa Capital.

Para realizar la asignación de activos, lo primero que hace su Comité Asesor es estimar anualmente una rentabilidad anual media a largo plazo para cada clase de activos. Esta estimación se basa en las estimaciones disponibles de las grandes casas de gestión, en la rentabilidad histórica de cada clase de activos y en las perspectivas macroeconómicas a largo plazo.

Estas rentabilidades esperadas tienen un horizonte de inversión de más de 10 años y se tienen en cuenta los siguientes aspectos:

  • Para las clases de activo de bonos, se tiene en cuenta principalmente el tipo de interés a la largo plazo. Por ejemplo, si los bonos del gobierno alemán actualmente ofrecen un tipo de interés del 1%, la rentabilidad esperada de este activo será un 1%.
  • En el caso de las acciones, calculan un promedio de las expectativas de rentabilidad de largo plazo de las grandes casas de gestión como Vanguard, JP Morgan, Franklin Templeton y State Street Global Advisors (SSGA).
  • El riesgo de una clase de activos por si sola se estima con su volatilidad histórica (varianza). Luego, el riesgo de esta misma clase de activos dentro de una cartera se estima con su volatilidad histórica (varianza) y su correlación con cada una de las otras clases de activos (matriz de covarianzas).
  • Las varianzas y correlaciones esperadas se calculan en base a las varianzas y covarianzas históricas, utilizando datos mensuales de rentabilidad histórica de muy largo plazo. En Indexa, utilizan series históricas a partir de 1998, que es la fecha desde la que pueden obtener datos homogéneos para todas las clases de activo que van a utilizar.

 

En el proceso de optimización de la cartera establecen unos pesos máximos y mínimos para cada clase de activo, con el objetivo de conseguir que las carteras no estén demasiado concentradas en pocos activos y de tener las carteras suficientemente diversificadas.

Cuando depositas dinero con Indexa Capital, lo invierten en hasta 8 clases de activos, en una cartera diversificada según tu perfil.

Los fondos indexados de cada clase de activos están ponderados de forma óptima para ofrecer la máxima rentabilidad dentro de un determinado nivel de riesgo. Las carteras de menor riesgo tienen una mayor proporción de “Renta Fija” (bonos de empresas o de Estados) y las carteras de mayor nivel de riesgo tienen una mayor proporción de “Renta Variable” (acciones europeas, estadounidenses, japonesas o de mercados emergentes para carteras medianas o grandes). Conforme aumenta el perfil inversor, se reduce el peso de activos de menor volatilidad y rentabilidad y aumenta el peso de activos de mayor volatilidad y rentabilidad.

El análisis resulta en carteras diversificadas en más de 100 países y en más de 5.000 posiciones (2.000 participaciones en empresas y 3.000 bonos) que incluyen también una cierta exposición a deuda de gobiernos en Europa, deuda garantizada ligada a la inflación y deuda de grandes empresas con sede en Europa.

Una vez han obtenido ya los pesos que van a asignar en cada clase de activo a un cliente con su perfil inversor, deben seleccionar el vehículo concreto que van a utilizar para realizar la inversión. Esto es, tienen que seleccionar el mejor fondo indexado para cada clase de activo.

¿Qué significa que sea el mejor fondo indexado? Son tres las características principales que buscan a la hora de elegir un fondo indexado: liquidez, comisiones y “seguimiento del índice” o tracking error. Esto significa que buscan los fondos que más fácilmente puedan comprar y vender sin afectar a su valor, que menores costes tengan para los clientes y que sigan lo mejor posible el índice de referencia que estan buscando replicar.

En Indexa Capital, revisan constantemente el universo de los fondos indexados y ETF’s disponibles para seleccionar el más adecuado en cada clase de activo.

Todos estos fondos indexados son fondos de réplica física (que compran los valores que componen su índice de referencia) y ninguno es un fondo compuesto de productos derivados (opciones sobre los valores). De esta manera reducen el riesgo de la inversión porque cada fondo está compuesto de los valores (acciones o bonos) y no de opciones sobre los valores. Tu dinero literalmente estará invertido en miles de empresas y bonos.

Para reducir al mínimo las comisiones totales, y maximizar tu rentabilidad, invierten en fondos que no cubren el riesgo de divisas (salvo el fondo Vanguard Global Bond Index en las carteras de menos de 10 mil euros, que sí tiene cubierta la divisa). Por ejemplo, el Fondo de Acciones estadounidense invierte en las acciones del Standard & Poors 500, en dólares. De esta manera consiguen comisiones más bajas porque evitan el coste de cubrir el riesgo dólares estadounidenses (USD) vs euros (EUR). Aun así, aunque invierten en activos de distintas divisas, todos los fondos indexados elegidos están cotizados en euros para minimizar las comisiones de cambio cuando invierten o desinvierten por ti.

Monitorizan a diario la evolución de tu cartera, y realizan los reajustes oportunos en los siguientes casos:

  • Cambio de edad del cliente: A medida que vaya pasando el tiempo, un cliente va cumpliendo años y su capacidad de tomar riesgos irá disminuyendo. Por ello recalculan el perfil inversor de todos los clientes cada año, para reflejar su edad actual, y en caso de cambio de perfil inversor modifican la cartera para adecuarla al nuevo perfil inversor del cliente.
  • Actualización del perfil inversor: Anualmente vuelven a hacer las preguntas al cliente para poder estar seguros de que la situación financiera o la actitud ante el riesgo no se han modificado. En caso de cambio, reajustarán su cartera para adecuarla a su nuevo perfil inversor.

 

El reajuste es una forma muy inteligente de gestionar la cartera: cuando un activo ha subido en términos relativos lo venden y cuando ha bajado lo compran. Por si mismo, el reajuste no aumenta la rentabilidad, pero si reduce significativamente el riesgo asumido y la pérdida máxima esperada, lo cual puede ser en promedio un 0,4% anual (para un mismo nivel de riesgo se puede obtener más rentabilidad). En definitiva, ejecutar un reajuste sistemático es la única forma de cerciorarse de que tus inversiones continúan teniendo el nivel de riesgo adecuado.




Comisiones de Indexa Capital

 

Comisiones de Indexa Capital en Cartera de Fondos

 

En Indexa te ahorran en total un 81% en costes y comisiones (coste total promedio de 0,63% anual, incluyendo comisiones de Indexa, de Inversis y de los fondos indexados, en comparación con 3,40% anual de los fondos de renta variable mixta en España).

Sus comisiones son radicalmente bajas. La única comisión que pagarás a Indexa será una comisión de gestión entre 0,45% y 0,15% anual (IVA incluido) sobre el valor de tu cuenta:

  • Hasta 100 mil euros: 0,45% sobre la cartera
  • De 100 a 500 mil euros: 0,40% sobre la cartera
  • De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30% sobre la cartera
  • De 1 millón a 5 millones de euros: 0,25% sobre la cartera
  • Más de 5 millones de euros: 0,15% sobre la cartera
  • Esta comisión de gestión se calcula por cuenta, no por cliente (no se consolidan los volúmenes de varias cuentas de un mismo cliente)
  • IVA incluido (21%)

 

Comisiones y costes de custodia de Inversis en Cartera de Fondos

 

  • Para carteras con menos de 1 millón de euros en valores: 0,18% IVA incluido (0,15% anual, + IVA)
  • Para carteras con más de 1 millón de euros en valores: 0,07% IVA incluido (0,06% + IVA)
  • Devengo diario y cobro trimestral de la custodia (con un coste mínimo anual asumido por Indexa)
  • 0€ Mantenimiento cuenta corriente (coste fijo anual asumido por Indexa)
  • 0€ Corretaje: 0 € por suscripción, reembolso o traspaso de fondo
  • 1€ Transferencias salientes a una cuenta en España o a Zona Euro
  • Transferencias salientes a una cuenta fuera de la Zona Euro: 0,2% por transferencia, con mínimo 15€ y máximo 100€

Comisiones de las gestoras de los fondos indexados en Cartera de Fondos

 

El último coste en el que incurres es la comisión de gestión de los fondos indexados de los que serás dueño y que de media asciende a aproximadamente un 0,19% anual, muy por debajo de la media del sector.

Por otro lado, todos los fondos incluidos en las carteras utilizan una técnica llamada “swing price” en el momento de las suscripciones y reembolsos para proteger a los partícipes actuales. Una vez dentro del fondo te protege a ti también. Mediante esta técnica se incrementa el precio de suscripción los días que el fondo tiene suscripciones netas y se reduce el precio de reembolso los días de reembolsos netos.

 

Comisiones y costes de los planes de pensiones o de EPSV de Indexa Capital

 

Los planes de pensiones y planes de EPSV de Indexa Capital tienen el objetivo de ofrecerte una máxima rentabilidad por riesgo a través de una diversificación global, con fondos indexados, gestión automatizada y con comisiones radicalmente bajas (costes totales medios de 0,72%):

  • 0,40% de comisión de gestión cobrados por Caser (al año, incluye el 0,20% de asesoramiento que Indexa Capital obra a Caser)
  • 0,07% de depositaria de Cecabank (al año)
  • 0,13% de coste medio de los ETF’s en los que invierten sus planes de pensiones y 0,13% en el caso de los planes de EPSV
  • 0,12% de otros costes (corretaje, cambio de divisas, auditoria, …). Estimación Indexa a largo plazo (a corto plazo mientras se construye la cartera será algo mayor)

El coste medio de los ETFs en los que invierten los planes es el siguiente:

  • 0,09% en el caso de Indexa Más Rentabilidad Acciones EPSV
  • 0,09% en el caso de Indexa Más Rentabilidad Acciones plan de pensiones
  • 0,20% en el caso de Indexa Más Rentabilidad Bonos EPSV
  • 0,20% en el caso de Indexa Más Rentabilidad Bonos plan de pensiones

Con ello, el coste total anual medio de sus planes es de 0,72% anuales y el coste total anual de sus planes de EPSV es de 0,72%.




¿Se puede sacar el dinero de Indexa Capital en cualquier momento?

 

En el caso de la cartera de Fondos, cerrar tu cuenta de fondos con Indexa y tus cuentas asociadas (cuenta de efectivo y cuenta de valores en el banco custodio, Inversis Banco) es muy sencillo.

En caso de querer reembolsar los fondos, les puedes solicitar una retirada total del dinero y cierre de la cuenta. Lo puedes hacer con un sólo clic desde tu zona privada > Retirar dinero > Retirada total. Se ocuparán de solicitar el reembolso de los fondos, si eres residente fiscal en España el banco custodio (Inversis Banco) retendrá un 19% sobre las plusvalías, calcularán y cargarán las comisiones pendientes de cobro, te transferirán el saldo a la cuenta de retirada que hayas preautorizado y cerrarán tu cuenta con Indexa y tus cuentas de efectivo y de valores con Inversis. En un plazo de 7-10 días hábiles desde la solicitud tendrás todo el dinero en tu cuenta.

En caso de querer traspasar los fondos, podrás solicitar los traspasos en la entidad de destino de los traspasos. Luego, cuando se hayan completado los traspasos, les solicitas una retirada total de dinero y el cierre de tu cuenta. Lo podrás solicitar con un simple clic desde tu zona privada > Retirar dinero > Retirada total. Se ocuparán de solicitar el cargo de las comisiones pendientes, te transferirán el saldo a la cuenta de retirada que hayas preautorizado y cerrarán tu cuenta con Indexa y tus cuentas de efectivo y de valores con Inversis.

Cerrar tu cuenta con Indexa no tiene coste, salvo el coste de la transferencia de efectivo saliente que cobra el banco custodio Inversis Banco (1€ hacia España y zona Euro, y 0,2% por transferencia, con mínimo 15€ y máximo 100€, fuera de la zona Euro).

Los fondos que componen tu cartera son fondos de inversión registrados en la CNMV y son traspasables sin costes ni impacto fiscal, para personas físicas residentes en España.

Para traspasar los fondos que tengas en tu cartera gestionada por Indexa, puedes solicitar el traspaso a la entidad de destino a la cual quieres traspasar los fondos, que se encargará de solicitar el traspaso saliente a Inversis (el banco custodio de tu cuenta de valores gestionada por Indexa). Indexa tiene por política no poner ninguna traba a los traspasos de fondos hacía otras entidades.

En el caso de los Planes de pensiones, la ventaja de los planes de pensiones es su fiscalidad (los importes que aportas se deducen de tu base imponible del trabajo). El inconveniente es la poca liquidez de esta inversión: sólo se puede retirar el dinero en determinados casos definidos por la ley.

Concretamente uno puede rescatar su plan de pensiones en los siguientes supuestos:

  • Jubilación
  • Fallecimiento
  • Incapacidad laboral
  • Enfermedad grave
  • Paro de larga duración
  • A los 10 años de haber hecho una aportación (sólo para aportaciones hechas a partir del 01/01/2015, por lo que no se podrán rescatar en ningún caso hasta 2025)

En caso de encontrarte en uno de estos casos, podrás solicitar el rescate de tus planes de pensiones de distintas formas:

  • En forma de capital, lo cual es la opción fiscalmente más desaconsejable dado que los rescates tributan al tipo marginal del trabajo
  • En forma de renta (mensual, trimestral, semestral, anual o a demanda cuando lo necesites), lo cual es fiscalmente más ventajoso porque permite repartir las rentas en distintos ejercicios fiscales
  • En una combinación de ambas.

 

Estos rescates, en forma de renta o de capital, se pueden realizar con bastante flexibilidad. Podrás:

  • Paralizar el cobro de la renta y reactivarla más en adelante
  • Modificar el importe
  • Pedir un pago adicional y seguir cobrando la renta
  • Rescatar todo el resto en forma de capital

 

Los planes de pensiones que componen tu cartera en Indexa son planes registrados en la Dirección General de Seguros (códigos DGS N5137 y N5138) y son trasladables hacia otras entidades gestoras de planes de pensiones en España, sin costes ni impacto fiscal, para personas físicas residentes en España.

Para trasladar el plan de pensiones, o los planes de pensiones, que tengas en tu cartera gestionada por Indexa, puedes solicitar el traslado a la entidad de destino del traslado que deseas realizar. Es esta entidad que se encargará de solicitar el traspaso saliente a Caser Pensiones (la gestora de los planes de pensiones de Indexa).




Cómo invertir con Indexa Capital

 

Cómo invertir en Cartera de Fondos

 

Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en uno de los países o territorios de la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), el Reino Unido o Suiza, puede abrir una cuenta en Indexa. En cuanto a las personas jurídicas de momento ofrecen su servicio a personas jurídicas españolas.

Para abrir una cuenta en Indexa te invitan a seguir las instrucciones que aparecen en el formulario de alta online.
El alta de cliente consistirá en los siguientes pasos:

  1. 10 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo y poder recomendarte un plan de inversión adaptado a ti. Formulario con todos los datos que la regulación vigente les obliga a solicitarte
  2. Imprimir las hojas de firmas del Contrato de gestión discrecional con Indexa y del Mandato de apertura de cuenta de valores y efectivo en Inversis, o solicitar que te las envíen por correo postal
  3. Solicitar la recogida de las hojas firmadas por un mensajero que te enviarán gratuitamente dónde y cuándo les indiques (para residentes en España), o enviarlas por correo a Indexa Capital, Calle Serrano 213, 1º, A4, 28016, Madrid, España (para residentes en otros países que España). No hace falta que estés presente cuando el mensajero se pase a recoger las hojas firmadas.
  4. Transferir dinero a la cuenta que abrirán a tu nombre en Inversis o solicitarles el traspaso de fondos de inversión que tengas en otra entidad (para gestionar tu cartera optimizada necesitan que tu primera transferencia o traspaso de fondos sea de mínimo 1.000€)

Una vez hayan recibido toda la documentación y tu primera transferencia o traspaso comenzarán a gestionar tu ahorro.

 

Cómo invertir en Plan de pensiones o EPSV

 

Tras responder a un breve cuestionario de perfil en dos minutos, el cliente puede ver qué porcentaje Indexa le recomienda invertir en cada plan de pensiones (en el plan de pensiones de acciones y en el plan de pensiones de bonos), las rentabilidades esperadas y el detalle de costes. Con esta información detallada y transparente, el cliente podrá elegir si desea continuar con la apertura de una cuenta con Indexa.

Una vez abierta la cuenta, el cliente podrá definir cuánto dinero desea aportar y con qué periodicidad, definir los beneficiarios del plan, o trasladar a Indexa un plan de pensiones de otra entidad. A partir de ese momento, Indexa gestionará el mix de planes de pensiones propuesto, de manera que este siempre esté en consonancia con su perfil de inversión (ej. si el cliente tiene un perfil de inversión conservador, con tan solo un 30% en renta variable y esta sube mucho pasando a suponer un 40% de su cartera, Indexa capital reducirá su exposición a la misma para revertir su cartera a su perfil de inversión original).

¿Quién puede contratar una cartera de planes de pensiones?

 

  • Planes de pensiones (España):
    Cualquier persona física residente en España, o titular de un plan de pensiones en otra entidad, puede contratar una cartera de planes de pensiones individuales con Indexa Capital. Los residentes en España podrán hacer nuevas aportaciones o traspasar planes desde otra entidad, mientras los no residentes sólo podrán traspasar planes desde otras entidades y no podrán realizar nuevas aportaciones mientras no estén residiendo en España.
  • Planes de EPSV (planes de pensiones vascos):
    Cualquier persona física residente en Euskadi, o titular de un plan de EPSV (Plan de Previsión Social Individual) en otra entidad, puede contratar una cartera de planes de EPSV individuales con Indexa Capital. Los residentes en Euskadi podrán hacer nuevas aportaciones o traspasar planes desde otra entidad, mientras lo no residentes sólo podrán traspasar planes desde otras entidades y no podrán realizar nuevas aportaciones mientras no estén residiendo en Euskadi.

 

Inversión mínima en Indexa Capital

 

Inversión mínima en Cartera de fondos

 

La inversión mínima es de 1.000€ en carteras de fondos. Es el importe mínimo para que puedan darte acceso a una cartera de fondos indexados completamente diversificada, reajustada periódicamente y optimizada fiscalmente.

Este importe también es el mínimo que se tiene que mantener en tu cartera gestionada por Indexa. En caso de querer realizar una retirada parcial de fondos que deje tu cartera debajo de los 1.000€, te propondrán hacer una retirada total en lugar de un retirada parcial.

Actualmente ofrecen dos métodos para hacer aportaciones a tu cartera de fondos de inversión:

  • Transferencia bancaria: puedes aportar dinero a tu cuenta por transferencia bancaria hacia la cuenta corriente que hayan abierto a tu nombre en el banco custodio (Inversis Banco). Un día después de llegar la transferencia a tu cuenta en el banco custodio, en caso de poder realizarse una suscripción de mínimo 150€ en uno o varios fondos de tu cartera, se generarán las órdenes de suscripción de fondos y en dos o tres días hábiles se completarán las suscripciones. Podrás aportar por transferencia tanto como quieras, sin mínimo, y cuando quieras. Las aportaciones y las suscripciones no generan costes adicionales, sin mínimo y sin costes fijos por operación.
  • Traspaso de fondos: puedes traspasar fondos de inversión registrados en España, desde otra entidad, sin costes y sin generar ni plusvalías ni impuestos

.
Por razones regulatorias, sólo aceptan aportaciones desde entidades financieras de la Unión Europea (menos Chipre, Gibraltar y Malta), el Reino Unido y Suiza. Las aportaciones que provengan de bancos o entidades de servicios de inversión desde otros países o territorios serán devueltas.

En todo caso recuerda que el importe mínimo a aportar para abrir una cuenta es de 1.000€. Es el importe mínimo para darte acceso a una cartera de fondos indexados, completamente diversificada, reajustada periódicamente y optimizada fiscalmente.

 

Inversión mínima en Planes de Pensiones o EPSV

 

La aportación inicial mínima es de 50€, y las aportaciones siguientes se pueden realizar a partir de 5€ por aportación. No hay costes fijos por aportación. Puedes hacer aportaciones pequeñas y frecuentes si lo deseas. Se irán sumando al valor total de tu plan de pensiones conforme vayas aportando.




¿Qué información recibiré de Indexa Capital?

 

A través de su página web podrás acceder a una información completa y transparente sobre tu cartera:

 

  • la composición y la evolución de tu cartera diversificada
  • las expectativas de rentabilidad
  • la desviación actual con tu cartera modelo
  • el histórico de transacciones
  • el detalle de comisiones y gastos
  • los informes mensuales de comisiones
  • los informes mensuales y anuales de rentabilidad de tu cartera y su comparativa con su índice de referencia
  • una copia de los tests de idoneidad a los que hayas respondido a lo largo de los años y la correspondiente estimación de tu perfil de riesgo
  • y tu información fiscal necesaria para la declaración anual de la renta.

 

Además te avisarán por correo electrónico cada vez que se realice una operación en tu cuenta, incluyendo todo el detalle de la operación.

 

Plan Amigo Indexa Capital

 

El plan amigo de Indexa te permite bajar aún más tu comisión de gestión anual en tu cartera de fondos (pero no en planes de pensiones). Invita a tus amigos y no te cobrarán su comisión de gestión sobre 10.000€ adicionales durante 1 año, tanto a ti como a tu amigo, cuando tu amigo aporte más de 1.000€ a su cartera de fondos o más de 50€ a su cuenta de planes de pensiones o de EPSV.

  • El descuento se aplica sólo a la comisión de gestión de Indexa Capital, no a la comisión de custodia de Inversis Banco ni a la comisión de gestión de los fondos de inversión.
  • Puedes beneficiarte de un número ilimitado de invitaciones como invitador y de una invitación como invitado. En caso de venir invitado por varios clientes, se aplicará la última invitación utilizada.

 

¿Tendré que pagar impuestos cuando retire mis fondos de Indexa Capital?

 

Puedes retirar tus fondos de Indexa de 2 maneras:

  • En efectivo: en caso de retirada de fondos con plusvalías, la fiscalidad española les obliga a retener un 19% sobre las plusvalías generadas por la venta de tus fondos. El banco custodio (Inversis) realizará esta retención y la entregará a Hacienda de tu parte.
  • Por traspaso de fondos (sólo para personas físicas residentes en España): los fondos que componen su cartera de fondos son traspasables. En caso de traspaso hacía otra entidad no se materializarán las plusvalías y según la normativa fiscal española no se tendrá que pagar impuestos (diferirá el pago del impuesto hasta cuando vendas los fondos) .

 

¿Cómo tributa una retirada parcial?

Cuando el cliente solicita una retirada parcial de fondos, Indexa ordena el reembolso parcial de los fondos y se genera una plusvalía, o minusvalía según el caso. Para determinar las participaciones que se venden se utiliza el método FIFO (First In First Out): se venden primero las participaciones que primero se compraron, las más antiguas. La plusvalía será la diferencia entre el precio de suscripción de las participaciones y el precio de reembolso.

Si existen plusvalías por la venta de las participaciones, se consideran rendimientos de capital mobiliario y están sujetas a una retención del 19%, que se deducirá como pago a cuenta en la declaración del IRPF.
Por ello, en caso de retirada de efectivo con plusvalías, el reembolso de participaciones de fondos es superior a la cantidad a retirar.

 

Impuestos al retirar el dinero del Plan de Pensiones

 

En el momento de rescatar tu plan de pensiones, los importes rescatados estarán sujetos a una retención a cuenta del IRPF que dependerá del importe anual rescatado y tu situación familiar, y tributarán como rendimiento del trabajo en tu declaración de la renta o en la declaración de la renta de los beneficiarios del plan.

 

  • Rescate por los beneficiarios: en caso de rescate del plan de pensiones por fallecimiento del partícipe, los beneficiarios tributarán sobre el importe recibido en su declaración de la renta, como rendimiento del trabajo y sin impuesto de sucesiones.
  • Rescate por el partícipe: en caso de rescate por el propio partícipe, por cualquier motivo (jubilación, invalidez laboral, enfermedad grave, paro de larga duración o más de 10 años desde una aportación), el partícipe tributará sobre el importe rescatado como rendimiento del trabajo.
  • Rescate en forma de capital: es el rescate que se realiza al inicio. Puede ser un rescate total (todo de golpe) o parcial (que se completará con un rescate en forma de renta). A nivel fiscal no suele ser recomendable el rescate en forma de capital, salvo para planes de pensiones de poco importe, porque concentra el rescate en un mismo ejercicio fiscal y lleva al contribuyente a un tipo impositivo marginal más alto. Para minimizar le impuesto conviene repartir el rescate entre muchos ejercicios, en forma de renta
  • Rescate en forma de renta: puedes elegir cuánto y cuándo quieres cobrar. Lo más común es elegir un importe a cobrar con cierta periodicidad (mensual, trimestral, semestral o anual) pero también puedes ir rescatando el dinero a medida conforme lo vayas necesitando.
    Deducción del 40% de las aportaciones anteriores al 01/01/2007: las aportaciones anteriores a esta fecha se benefician de una deducción del 40% si se cobran en forma de capital en un sólo cobro (no en forma de renta) y en un plazo de dos años después de haberse dado la contingencia que da derecho al rescate del plan (ej. fecha de jubiliación).

 

Recomendaciones en cuanto a la forma de rescatar y los impuestos:

  • Si tienes aportaciones anteriores al 01/01/2007: rescatarlas en forma de capital en los dos años posteriores a la contingencia que te da derecho a solicitar el rescate.
  • No rescatar dinero en el mismo ejercicio que te jubilas, para no sumar estos ingresos a tus ingresos del trabajo y pagar un tipo impositivo marginal alto.
  • Repartir el rescate sobre el máximo número de ejercicios fiscales posibles para minimizar impuestos (tipo marginal más bajo).
  • Rescatar lo menos posible para que tu inversión dure el mayor tiempo posible, porque mientras tanto tu inversión en tus planes de pensiones sigue dando rentabilidad.

 

Impuestos al retirar el dinero del EPSV (País Vasco)

 

En el momento de rescatar tu EPSV, los importes rescatados estarán sujetos a una retención a cuenta del IRPF que dependerá del importe anual rescatado y tu situación familiar, y tributarán como rendimiento del trabajo en tu declaración de la renta o en la declaración de la renta de los beneficiarios del plan.

 

  • Rescate por los beneficiarios: en caso de rescate del plan de pensiones por fallecimiento del partícipe, los beneficiarios tributarán sobre el importe recibido en su declaración de la renta, como rendimiento del trabajo y sin impuesto de sucesiones.
  • Rescate por el partícipe: en caso de rescate por el propio partícipe, por cualquier motivo (jubilación, invalidez laboral, enfermedad grave, paro de larga duración o más de 10 años desde una aportación), el partícipe tributará sobre el importe rescatado como rendimiento del trabajo.
  • Rescate en forma de renta: puedes elegir cuánto y cuándo quiere cobrar. Lo más común es elegir un importe a cobrar con cierta periodicidad (mensual, trimestral, semestral o anual) pero también puedes ir rescatando el dinero a medida conforme lo vayas necesitando. Si no necesitas el dinero a corto plazo es la mejor opción ya que el dinero permanecerá invertido y generará rentabilidad. En caso de que no lo necesites, para minimizar le impuesto conviene realizar el rescate en forma de capital (ver a continuación).
  • Rescate en forma de capital: es el rescate que se realiza al inicio. Puede ser un rescate total (todo de golpe) o parcial (que se completará con un rescate en forma de renta). A nivel fiscal suele ser recomendable el rescate en forma de capital, ya que los rescates en forma de capital (hasta 300.000€) cuentan con una reducción del 40%. Es decir, que si rescatas 100.000€ entonces se imputa en la renta 60.000€.

Recomendaciones en cuanto a la forma de rescatar y los impuestos:

  • No rescatar dinero en el mismo ejercicio que te jubilas, para no sumar estos ingresos a tus ingresos del trabajo y pagar un tipo impositivo marginal alto.
  • Rescatar lo menos posible para que tu inversión dure el mayor tiempo posible, porque mientras tanto tu inversión en tus planes de pensiones sigue dando rentabilidad.
  • En caso de disponer de un importe superior a 300.000€ y querer rescatar en forma de capital: solicitar antes de la jubilación el rescate de 300.000€ en forma de capital por antigüedad y una vez jubilado otros 300.000€ por jubilación.

 

 

Opiniones de clientes

 

Indexa Capital cuenta con una muy alta y positiva valoración de sus cientes que se sienten completamente satisfechos con este gestor automatizado para que gestione sus inversiones. Puedes comprobar la valoración otorgada por numerosos clientes en Trustpilot haciendo click aquí.




Opinión y conclusión final sobre Indexa Capital

 

Considero que con Indexa Capital nos encontramos ante una forma de invertir muy interesante a tener en cuenta. Su alta rentabilidad obtenida hasta la fecha (te recuerdo que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras), la alta diversificación, sus mínimas comisiones y el riesgo personalizado para cada perfil inversor calculado individualmente para cada cliente hacen que sea una opción a considerar seriamente a la hora de invertir.

Además el hecho de que la gestión sea totalmente automatizada provoca que sea una forma de inversión ideal para aquellas personas que quieren obtener la mejor relación rentabilidad/riesgo sin dedicar tiempo a la tarea de gestionar su inversión.

A esto hay que añadir que no se necesitan aprender los conocimientos que son necesarios para otras formas de inversión, cualquier persona puede invertir con este robo advisor realizando unos sencillos trámites iniciales.

Por tanto, si no quieres complicarte en dedicar tiempo a aprender a invertir o a gestionar tus inversiones y conseguir unas rentabilidades solo superadas por pocos con la gestión personal de carteras (con el tiempo y el conocimiento necesarios para ello), este gestor automatizado es perfecto para que inviertas tu dinero a largo plazo y le saques partido al interés compuesto (que hace que la bola sea cada vez más grande).

Abajo te dejo el botón para acceder a este estupendo robo advisor y puedas conocerlo personalmente mejor. Si lo que quieres es conocer muchas formas e ideas de ganar dinero lee el post cómo ganar dinero.

Espero que la lectura de este artículo te haya resultado entretenida y te haya aportado información nueva.

Un saludo y ¡Hasta la próxima!

Ir a Indexa Capital

 

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