Cómo salir de las deudas: consejos y estrategias para lograrlo

Cómo salir de las deudas: consejos y estrategias para lograrlo
Jose Luis Monge
Escribo sobre educación financiera y temas que tienen que ver con el dinero para quién quiera aprovecharlo. Enseño cómo tener una buena relación con el dinero para conseguir tranquilidad y ganar libertad.
Finanzas personales
18 junio 2023

Salir de las deudas puede ser una tarea desafiante, pero hay pasos que puedes seguir para lograrlo.

Primero, es importante entender la deuda y crear un plan para reducirla.

Luego, puedes buscar maneras de reducir gastos, aumentar ingresos y utilizar herramientas financieras para pagar tus deudas.

Mantener el foco y seguir tu plan de acción son clave para salir de tus deudas.

 

Entendiendo la deuda

Si estás en una situación financiera difícil, es importante entender tu deuda.

¿Qué es exactamente la deuda? Es simplemente el dinero que has pedido prestado y debes pagar.

A veces la deuda proviene de préstamos personales, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o hipotecas.

Es esencial que la tasa de endeudamiento no supere nunca el 30%.

 

¿Cómo llegué aquí?

Es importante preguntarte cómo llegaste a esta situación.

¿Te dejaste llevar por tus impulsos al comprar cosas que no necesitabas o no podías permitirte en ese momento?

¿Perdiste tu trabajo o pasaste por una situación difícil?

¿Falta de conocimientos sobre educación financiera y finanzas personales?

Sea cual sea la razón, aceptar la realidad y comprender cómo llegaste a esta situación es un primer paso importante para salir de las deudas.

 

¿Por qué es importante salir de las deudas?

Salir de las deudas es importante porque tener una gran cantidad de deudas puede afectar tu capacidad de ahorrar, planificar a futuro y vivir una vida financiera saludable.

Las deudas acumuladas pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio, limitar tus opciones de financiación a futuro y causar mucho estrés, ansiedad, nerviosismo, insomnio y hasta depresión.

Por lo tanto, es importante hacer un plan para reducir tus deudas y poder vivir una vida libre de preocupaciones financieras.

 

Creando el plan

El primer paso para salir de las deudas es crear un plan viable que aborde todas las deudas.

Esto incluye calcular la cantidad que debes, crear un presupuesto realista, limitar el uso de tarjetas de crédito, establecer un fondo de emergencias y pagar tus deudas en orden de menor a mayor.

 

Paso 1: Calcula la cantidad que debes

Antes de poder comenzar a planificar cómo pagar tus deudas, necesitas saber cuánto debes.

Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo el saldo pendiente y la tasa de interés.

Suma estas cantidades para obtener la cantidad total que debes.

 

Paso 2: Crea un presupuesto realista

Crear un presupuesto es fundamental para controlar tus gastos mensuales. Esto te permitirá analizar en qué gastas el dinero e identificar áreas donde puedes reducir gastos.

Asegúrate de que tu presupuesto sea realista y que puedas cumplirlo mes a mes. Esto te ayudará a ahorrar para pagar tus deudas.

 

Paso 3: Limita el uso de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma fácil de gastar más de lo que puedes permitirte, lo que puede llevarte a deudas cada vez mayores.

Limita el uso de las tarjetas de crédito solo para emergencias o para gastos que puedas pagar en su totalidad en el próximo ciclo de facturación.

Si no puedes pagar tus facturas de tarjeta de crédito en su totalidad, considera reducir o eliminar el saldo.

 

Paso 4: Establece un fondo de emergencias

Para evitarte futuras deudas, es importante prepararse ante posibles emergencias, como pérdida de empleo o gastos médicos inesperados.

Ahorra un monto mínimo equivalente a tres o seis meses de tus gastos mensuales para construir un fondo de emergencias.

Este fondo te ayudará a pagar las facturas de manera oportuna y evitar tener que usar tarjetas de crédito o pedir préstamos.

 

Paso 5: Paga tus deudas en orden de menor a mayor

Una vez que hayas reducido tus gastos, los pagos mensuales del presupuesto deberían asignarse de acuerdo a la deuda más pequeña hasta la más grande, según nos indica el método bola de nieve.

Esto te permitirá pagar tus deudas más rápido y sentir motivación al ver que estás progresando.

Utiliza cualquier dinero extra para hacer pagos adicionales a la deuda de menor tamaño hasta que se haya pagado en su totalidad.

Una vez que esa deuda esté pagada, continúa el mismo proceso con la siguiente deuda más pequeña.

 

Reduciendo las deudas

Como te comentaba, una vez que comprendas la magnitud de tus deudas, es importante que te centres en crear un plan para reducirlas. En esta sección encontrarás algunas estrategias útiles para lograrlo.

 

Busca maneras de reducir tus gastos innecesarios

Una de las formas más efectivas para reducir tus deudas es revisar tus gastos y eliminar aquellos que no son absolutamente necesarios. Para lograrlo, a continuación te presento algunos consejos:

  • Suprime los gastos superfluos como comidas en restaurantes, suscripciones innecesarias, entre otros.
  • Busca ofertas y promociones para productos que necesitas, como alimentos o artículos del hogar.
  • Reduce los gastos en transporte, puede ser útil caminar o utilizar la bicicleta para ir a ciertos lugares.

 

Considera vender tus bienes no esenciales

Si cuentas con bienes que no son esenciales, considera venderlos para generar ingresos adicionales y utilizar ese dinero para pagar tus deudas. Por ejemplo, electrodomésticos que ya no usas, ropa en buen estado que ya no usas, entre otras cosas.

 

Trabaja en buscar ingresos extra para pagar tus deudas

Una forma de reducir tus deudas no solo es limitando tus gastos, sino también aumentando tus ingresos. Algunas opciones son:

  • Realiza trabajos freelance en tu tiempo libre.
  • Busca trabajos de fin de semana o media jornada.
  • Realiza trabajos ocasionales, como ayudar a mudanzas o repartir publicidad.

Recuerda que para reducir tus deudas, es importante que implementes un plan a largo plazo y que mantengas el foco en tu objetivo. Con esfuerzo y dedicación, puedes comenzar a ver los resultados de tus acciones y liberarte de las deudas.

 

Herramientas y consejos

Si deseas salir de las deudas, existen herramientas y consejos que pueden ayudarte a lograrlo. Aquí te presento algunas opciones:

 

Utiliza herramientas de gestión financiera para ayudarte a salir de las deudas

Existen diferentes herramientas de gestión financiera que puedes utilizar para organizar tus finanzas y salir de las deudas. Algunas de ellas son:

  • Aplicaciones móviles de finanzas personales: Hay muchas aplicaciones disponibles en el mercado que pueden ayudarte a controlar tus gastos, presupuestar tus ingresos y gastos, y monitorear tus deudas.
  • Hojas de cálculo: También puedes utilizar hojas de cálculo para administrar tus finanzas y registrar tus ingresos, gastos, y deudas.
  • Software de gestión financiera: Si prefieres un enfoque más completo, existen diferentes programas de gestión financiera, tanto gratuitos como pagos, para ayudarte en el proceso.

 

Cómo calcular la capacidad de endeudamiento

Calcular tu capacidad de endeudamiento (tasa como máximo del 30%) es importante para asegurarte de no adquirir más deudas de las que puedes pagar. Algunos aspectos a considerar son:

  • Ingresos: Calcula tus ingresos mensuales netos.
  • Gastos: Calcula tus gastos mensuales fijos y variables, incluyendo deudas existentes y pagos regulares.
  • Cálculo: Calcula el resultado de tus ingresos mensuales totales menos tus gastos fijos y variables. Luego aplica sobre este resultado la tasa de endeudamiento que deseas. De esta forma, obtendrás la cantidad máxima que puedes gastar en deudas a mensualmente.

 

Solicita asesoramiento de expertos financieros

En ocasiones, la mejor manera de recibir consejos personalizados y efectivos es mediante la consulta con expertos financieros. Algunas opciones son:

  • Asesores financieros profesionales: Existen diferentes asesores financieros que pueden ayudarte a diseñar un plan de acción personalizado para salir de tus deudas y mejorar tus finanzas.
  • Servicios de asesoramiento en línea: También puedes encontrar servicios de asesoramiento en línea que te brindan una opinión financiera profesional de manera remota.
  • Entidades financieras Las entidades financieras, como los bancos, suelen contar con servicios de asesoramiento financiero gratuito para sus clientes. Aunque recuerda siempre que los bancos no son tus amigos, están para vender sus productos.

 

Pagando tus deudas

 

Todas las opciones para pagar tus deudas

Antes de elegir cualquier opción para pagar tus deudas, es importante tener un plan de acción que te permita visualizar tus ingresos y recursos y con ello seleccionar los mejores métodos que te permitan salir de las deudas.

A continuación, te presento opciones a considerar:

 

Crédito con garantía vehicular

Si tienes un vehículo, puedes utilizarlo como garantía para obtener un crédito y pagar tus deudas. Esta opción suele tener tasas de interés más bajas que otras alternativas financieras. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, en caso de no pagar el crédito, puedes perder tu vehículo.

 

Negocia planes de pago y reduce tus pagos mensuales

Si tienes dificultades para pagar tus deudas, es importante hablar con tu entidad financiera y negociar un plan de pago que se ajuste a tus posibilidades. Puedes solicitar una reducción en tus pagos mensuales para tener una mayor capacidad de pago. Es fundamental que cumplas con los términos del acuerdo.

 

Reunifica tus deudas

La reunificación de deudas es una solución que puede ayudarte a reducir tus cuotas de préstamos e hipotecas.

Al unificar todas tus deudas en un solo préstamo, pagas una única cuota mensual que puede ser más baja que la suma de tus cuotas anteriores.

Cuando tengas un plan claro y elijas una opción para pagar tus deudas, es fundamental que mantengas el foco en seguir pagando tus deudas y mantener tus finanzas saludables. De esta manera, podrás evitar futuras deudas y disfrutar de una vida sin preocupaciones financieras.

 

Manteniendo el foco

Mantener el enfoque en el plan de acción es clave para salir de las deudas y conseguir una situación financiera saludable a largo plazo.

Aquí te presento algunas ideas para evitar desviarte del camino y lograr una vida libre de preocupaciones financieras.

 

La importancia de seguir tu plan de acción y mantener el foco

  • Revisa tu plan regularmente para asegurarte de que estás avanzando en la dirección correcta.
  • Guía tus decisiones financieras basándote en tus metas a largo plazo y en tu plan de acción.
  • Celebra tus logros a medida que vayas avanzando y apóyate en los momentos más difíciles.
  • Recuerda que salir de las deudas es un proceso que requiere paciencia y perseverancia.

 

Cómo evitar futuras deudas

  • Evita gastos innecesarios y mantén un estilo de vida acorde con tus ingresos.
  • Establece un fondo de emergencias para afrontar gastos inesperados sin tener que recurrir a las tarjetas de crédito o a préstamos.
  • No te endeudes por encima de tus posibilidades y asegúrate de que puedes hacer frente a los pagos mensuales antes de adquirir cualquier deuda.

 

Cómo mantener tus finanzas saludables

  • Crea un presupuesto mensual realista y asegúrate de ahorrar un porcentaje de tus ingresos, incluso si es una cantidad pequeña.
  • Limita el uso de tarjetas de crédito y procura pagar siempre la totalidad del saldo pendiente.
  • Busca maneras de aumentar tus ingresos a través de trabajos adicionales o negocios paralelos.

 

Cómo salir de tus deudas paso a paso

  • Sigue el plan de acción que has creado y procura no desviarte del mismo.
  • Prioriza tus deudas según el orden de pago que hayas establecido previamente.
  • Negocia planes de pago con tus acreedores y busca maneras de reducir tus pagos mensuales.
  • Reunifica tus deudas.

 

Deja atrás tus deudas y vive una vida libre de preocupaciones financieras

Siguiendo estos consejos y manteniendo el foco en tu plan de acción lograrás salir de las deudas y conseguir una situación financiera saludable.

Recuerda que el proceso requiere tiempo y esfuerzo, pero los resultados valen la pena.

Vive una vida libre de preocupaciones financieras y disfruta de una situación económica estable y saludable.

 

Hasta aquí todo lo que tenía que comentarte sobre este tema.

Espero que la información que acabas de leer te ayude a mejorar tu situación financiera.

Un saludo y ¡Hasta la próxima!

 

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